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组合贷款就是指合乎金融机构个人住房盈利性贷款政策的借款人，与此同时存缴住房公积金，在申请办理个人住房盈利性借款的与此同时，还可以向银行办理个人住房公积金房贷。组合贷款的具体步骤如下所示：

一、最先到贷款银行明确提出申请借款。借款人持买房合同和房地产商房屋出售许可证书影印件、身份证件、住房公积金储蓄卡、图章到贷款银行信贷部申请办理住房公积金借款（应用夫妇彼此住房公积金借款的，还须带上结婚证书或别的夫妻感情证实），填好个人住房组合贷款申请报告。

二、贷款银行依据借款人给予的数据资料开展审核。

三、审核根据后，到贷款银行签署借款协议。

四、到产权年限单位申请办理担保办理手续。

五、银行放贷。

六、借款人准时还贷。

组合贷款除开要通过银行的审核，还需要根据公积金管理中心的审核，因此审核的步骤相对来说更长。