贷款代偿记录也是不良信用记录的一种，用户还清逾期的欠款后，从还清之日算起，代偿记录会在征信中保留5年，5年以后该记录自动删除。因此，用户需要花费5年或者以上的时间才能让代偿记录删除。越早还清逾期的欠款，就可以越早删除代偿记录。

而用户没有还清逾期的欠款，代偿记录会一直保留在征信中，这样会形成污点，导致用户后续无法办理其他信贷业务。