1、确定授信额度、 期限

2、安排信贷产品

3、制定风险缓释措施

4、以及产品定价。

并不是所有的客户都要从头开始做方案， 存量客户、 续做单一客户一般授信方案不会有太大变化，通常是到期年审（ review ）， 有更改的只是重点注明变化与理由。新增客户， 如果为现有集团客户之一新成员， 则要说明关联方在本行已核定授信 方案、 使用情况、 主要变化及原因。

四个阶段，即对客户实施信用等级评定，确定对客户的总体授信额度和授信方式、依据客户申请在授信总额度内对客户实施用信、用信后的跟踪和检查。