1.银行本质上是一个盈利机构。其性质决定了其追利的本质，而高的利率是其追求的目标，

2.房贷是一个超长期的周期。一般房贷30年，因为通货膨胀等未知因素，银行需要把这些风险考虑到，所以提高房贷利率。

3.坏账风险。因为贷款人失踪死亡失业及房价下跌等风险，会造成一部分贷款坏账，这些风险导致银行提高房贷利率。

4.房地产市场过热。当房地产市场过热时央行会提高银行准备金率，通货货币政策宏观调控市场，银行提高房贷利率，抑制房地产过快发展。

银行垄断。员工高薪，行长高额年薪。不是清楚得很吗？

因为老百姓没有利用价值，只是一部劳动的机器。