公积金冲抵商贷首月还款是根据你的住房贷款的发放日期来定的，第一个月有些是35天，一些会是30天，因而还款金额也不一致，但用公积金还商业住房贷款，每一年可取一次，取的是上一年的余额，如上一年的余额够的话，可支取一年的还款额。

因各地对首套房贷的利率不一样,有的是基准,有的可打85折,或基准1.1倍,且当地公积金额度也不同,等额本息本金都可以算,按公积金贷款35万,基准利率4.50%计算,等额本息每月还款1773.4元,利息共计288423.49元,等额本金首月还款2284.72元,每月减少,利息共计236906.65元。

住房公积金,绑定银行卡需持有效身份证原件、住房公积金卡和银行借记卡到缴存所在地的住房公积金服务大厅提取业务承办银行或发卡银行所属的承办提取业务网点办理绑定手续。

首次申请提取住房公积金偿还购房贷款本息，应在还款满12个月之后申请，以后每年申请提取时间为首次还款对应月份或之后月份申请一次，提取不超过12个月内偿还的贷款本息。

公积金贷款：只能提取月供。提取的金额不能高于你缴存的金额。所以没有多少的。

商贷：可以在取得产权证以后去提首付，然后还款满一年在提取月供（中间间隔12个月即可）

冲还贷有月冲和年冲两种 如果是月冲，按月冲抵月供。

公积金余额1万多，可以抵充月供。如果是组合贷款（公积金 商贷），优先还公积金，有多余的才能还商贷。年冲，一年一次直接冲抵贷款本金（相当于部分提前还贷公积金账户月度冲还贷就是公积金中心每个月会将公积金账户的钱打到还贷款的银行卡。冲还贷的金额取决于两个因素：

一是每个月需要还贷的金额；

二是个人公积金月度缴交额。

如果每月需要还贷数额大于月度缴交额，那公积金就可以全额冲还贷。

假设你每月房贷4000元，公积金3000元，那每月公积金可冲还贷提取3000元，差额1000元需要自行汇到对应的还贷银行卡。

公积金冲还贷方式有两种具体介绍如下：

一、一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。

二、逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

值得一提的是，如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。