开发商必须五证齐全方可销售（《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房销售（预售）许可证》），购房者在这个时候购买就可以办理银行按揭贷款。有些城市不需要封顶就可以拿预售证，也属于合法销售。如果开发商五证不全就开始卖房，属于违规，所以银行也无法受理贷款申请。

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