答案是：等额本息20年提前还款最好是在还款期限三分之一的时候进行，也就是说大概是借款开始7年内的时间进行。

因为前7年的时间主要是还利息而且是大额利息，据数据测算来看，前7年的利息之和甚至超过了本金，所以用户要想提前结清的话，而到了7年之后所要支付的利息低，再去结清可省下的利息少，没什么必要了。