45万贷20年，按照利率为5.2的商业贷款来算，还款方式为等额本息的话，每月要还3019.74元，总利息为274738.38元，总还款724738.38元。还款方式为等额本金的话，第一个月还3825元，最后一个月还1883.13元，每月逐渐递减，总利息为234975元，总还款为684975元。