农村信用社贷款一般是到期归还贷款本金和利息，如果借款人到期还不上的话，的确可以向农村信用社申请分期偿还。不过最终还是需要农村信用社同意才行，如果农村信用社拒绝了借款人的分期申请，那借款人只能按照原定还款期限尽快把贷款给还上。

若是无法在规定期限内按时将贷款本息还上的话，就会造成逾期，而逾期情况就会被记录到征信报告上去，至少得保留五年的时间才会被系统删除，届时会使信用严重受损，并会对借款人之后贷款的办理造成一定的影响。