用户可以在银行网点直接申请小额贷款，也可以通过网上银行、手机银行、微信公众号等线上渠道来申请小额贷款。线上申请的优点是审核速度快，缺点则是贷款额度较低。线下申请的优点则是贷款额度较高，缺点是审核速度较慢。因此，用户可以根据自己的借款需求来选择申请小额贷款的渠道。

另外，银行小额贷款是上征信的，申请成功后，用户一定要按时归还欠款。