房贷提前还款最佳的还款日期实际上是贷款后的3-4年，因为这个时候提前还款没有违约金，而且还掉的本金可以省掉一部分利息，若是一次性还清本金的话，当然会更划算。

在提前还房贷的时候，要根据自己的情况来，若是等额本息的还款方式，前几年利率高一些，往后逐年递减，等到你想要提前还款的时候，实际上你的利息已经还了一大半了所以再想提前还款并不是很值。

银行内部人员透露，如果房贷的贷款不是很多，时间也不是很长的话，我们手头的闲钱可以先留着，万一有急用我们也不用担心，房贷我们也就不用着急还了，那你还要再去借钱就很不划算了，所以有闲钱也不建议提前还款。

如果是使用公积金贷款买房的话，不建议提前还清房贷，因为它贷款利率比一般商业贷款低，而且提前还清房贷还不用收取违约金，所以如果提前还清房贷会有些不值。像这种公积金贷款的，就不用急着在还贷期间还清了。

2.而如果是选择商业贷款买房的话，用的是等额本息的还款方式，最好是选择在还款时间的前三分之一时间内还清贷款比较划算，这是因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供都是在还利息，本金很少，所以提前还清全款，就可以省下一大笔利息费。而如果是等额本金还款方式，一般银行工作人员也都会建议在还款时间的前二分之一时间内还清贷款就会比较划算，因为等额本金的还款方式本金不变，但本金占比例较大，利息会相对等额本息少得多。