常说的保单借款有两种：

1、保险自带功能，合同本身有条款约定，借款比例一般为保单现金价值的80%，借款利率略高于银行当时贷款利率，期间保单的保障、现金流和分红等功能不受影响，挺好的变现方式，只是保单前期现金价值很少，变现能力弱

2、本质是信用贷款，保单只相当于一种偿付能力的证明，还有其它很多证明还款能力的方式，比如车贷房贷公积金等。由于信用贷款一般为等额本息还款方式，实际利率远超过销售宣传的月息6厘之类，年化一般达到20%甚至更高。

很多保险业务员为促进销售，过度包装保险信用贷款功能。是否采用信用贷款根据自己需要选择，但不要本末倒置，为了指不定用不用得上的信用贷款，去不加选择的买个很烂的保险，保险更重要！

20万本金，看利息多少，和贷款期限，一般8.5厘左右。如按这个计算，贷款一年期。月息为1900元，1年12就是总利息。