利息月息3.2厘也就是月借款利率为0.32分，用百分比来表示月利率为0.32%。1年按12个月计算借款利息，年利率为0.32%*12个月=3.84%。与1年期银行贷款市场报价利率3.85%相近，属于比较合理的借款年利率，在法律规定的借款年利率保护标准范围内。

这道题解答如下：

月息3.2相当于年息3.84。在我国，日利息通常用万分之表示，月利息通常用千分之表示，年利息一般用百分之表示。因此，本题月息3.2是指的千分之3.2，要将其换算成年利息，只需要乘以12个月就行了，3.2‰x12=3.84%，所以月息3.2相当于年息3.84，这比正规国有商业银行要高一些。

月息3.2相当年38.4。月息3.2即月利率为百分之3.2，月利率与年利率的关系式是，月利率等于年利率除以十二。年利率等于月利率乘以十二，当月利率为百分之三点二时，年利率=3.2%ⅹ12=38.4%，即年息为38.4。所以当月息为3.2时，相当于年息38.4。年息38.4太高不合法，所以月息3.2也不合法。