现在很多人身上或多或少都会有一点网贷或者信用卡的负债，但是有些小伙伴就全部结清了，随之而来的也有一个问题，就是征信变花了，不知道怎么处理，那么，网贷和信用卡已结清，但征信花了怎么办呢?

　　网贷和信用卡已结清，但征信花了怎么办?不要急先了解一下什么是征信花了。

　　1，征信查询记录过多

　　我们征信最后一部分就是记录着我们的每一次征信查询，征信查询分为两部分，一部分是个人查询，指网查征信和去人民银行打印纸质版征信;另一部分是机构查询，指您在申请贷款以及信用卡的时候授权给银行或机构查询您的征信，只要是需要要求查看征信的产品，您申请一次就会产生一次征信查询记录。

　　2，工作单位信息个数多

　　您在申请贷款或者信用卡的时候频繁更换工作单位，每一次的申请都会把您填写的工作单位信息上传到征信，征信体现的工作单位过多，工作不稳定，银行就会认为您没有稳定的收入，偿还贷款的压力较大。

　　3，个人名下网贷多

　　网贷一般属于小额的信贷产品，一般利息偏高，额度较低。如果个人名下的网贷较多，或者小额贷款很多，也会影响您的征信。在您申请大额贷款的时候，机构会认为您很缺钱，然后间接判断你的收入，从而影响贷款的审批。

　　4，信用卡或贷款有多次逾期记录，或者逾期时间长 有的朋友信用卡多张，还有贷款，车贷房贷，每个月需要还款多笔，然后并没有好好管理自己的还款计划，导致经常有逾期几天或者一个月的情况(逾期3-30天的都算一个月)，有多次逾期1个月的记录，征信就花了;有逾期3个月以上的，那么已经接近“黑户”了;有逾期超过6个月的，银行把您这笔贷款列为呆账，您的征信就是我们俗称的“黑户”了。

征信花了该如何解决？

　　1.我国相关法律规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。意思是只要您的不良逾期只要结清了，5年过后您的征信报告将不会体现您这笔逾期记录。

　　那么这里就有个最实用的方法，结清完，不要再办理任何与征信有关的产品，静等征信报告更新即可。记住一点，一定不要再新增征信查询记录!

　　2、我们也可以联系银行，根据自身事实情况，阐述逾期原因。例如：手机卡换卡，接受不到账单信息导致逾期;因身体情况发生住院，无法执行还款，但还款意愿强烈;

　　3、不要再碰及网贷产品，网贷便利的同时，带来的危害更大，网贷基本算是银行的一个禁区，如果您有打算买房，最好不要碰及网贷，否则按揭容易拒绝。

　　4、自己名下现有的信用卡以及贷款，保持及时的还贷。用良好的还款记录覆盖不良还款记录。

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