通常情况下，住房贷款有三种：商业贷款、公积金贷款和组合贷款，那么我们该如何理解这三种贷款方式呢？

所谓商业贷款，是指购房者以所购住房，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请获得贷款。

而公积金贷款是指按时足额缴存住房公积金的购房者，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

在日常生活中我们很少用到组合贷款，所以熟悉这种贷款方式的人并不多。所谓组合贷款，一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款，该贷款方式称为组合贷款。比如，某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80%，可以再申请商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80 %，这叫组合贷款。