住房商业贷款、住房公积金贷款还是住房组合贷款，都有自己的特点，对于不同的消费群体，他们各有优劣。

住房公积金贷款具有利率最低，还款方式灵活，首付较低等优点，但是贷款对象仅限于参加住房公积金制度的职工，对于其他人，住房公积金贷款就咩有实际意义。此外，他的申请手续繁琐，审批时间较长，效率不如商业贷款及组合贷款高。商业贷款利率高，对首付的要求最高，对于手中积蓄不多的人来说，这是一个很高的门槛，限制了一批人入内，另外它要求抵押、质押或保证，使很多人受到限制。他的优点在于便捷迅速。组合贷款综合了两者，既弥补了住房公积金贷款对主题的限制，也解决了商业贷款利率高的难题。