同时，目前银行的放贷速度多为正常，但房贷仍然不是其主营贷款项目。针对市场认为银行惜贷的问题，交通银行首席经济学家连平则表示，2014年有些商业银行看到房产商遇到这么大的市场调整确实惜贷，因为银行也怕风险，怕产生新的不良资产，必须考虑利润，所以它会使得风险偏好下降，比较谨慎。首付降至两成可期2015年的房地产市场总体会是一个筑底企稳的趋势。有可能上半年是筑底，下半年逐步改善。对于未来的政策走势，连平详细分析道，首套房首付比例有可能会降低到两成，但是降至一成不太可能。对银行来说要分两方面，一方面如果客户贷款越多，银行的利润就越大；另一方面如果贷款的成数比较高，银行的风险也会提高，所以处于安全边际的考虑，降低首套房贷首付比例至两成是有可能的。此外，对于二套房来说，目前首付基本在5-6成，这一比例有可能会降低至四成，因为政策也需要满足改善性住房购房者的需求，对银行来说调低至四成接受程度较高。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚则认为，在国外房贷首付比例由银行根据市场、客户需求来制定，在国内因为政府将房地产本身视为调控对象，所以才将首付比例作为工具，这样做虽然对房地产过热进行了有效调控，但是对有正常需求的购房者则成为一大限制。目前来看，房地产调控目标已经基本实现，在三四线城市房地产市场不是过热而是过冷，因此此时放松房贷政策有必要。至于具体的调整成数，需要监管层进行权衡综合评估，防范给市场以政策刺激房地产的错误信号。曾刚同时表示，此前房贷政策一直实行“一刀切”，这一权力实际在央行手中，由于各地房地产市场情况各不相同，也存在央行将权力下放至央行各分支机构的可能，由央行总行制定3-4档标准，各地区分支机构根据地区差别选择适当的房贷政策，这也是定向调控的体现。（上海商报）