个人住房贷款业务一直是各大银行相互竞争，吸引贷款者的重要业务。但近几年来，随着楼市调控的不断升级，房贷业务也出现了低谷。近日，央行直接发话，要求各商业银行保证正常房地产融资需求，提高贷款发放和审批效率，不许停止个人购房贷款。对此记者调查采访了昆明几家银行对于首次购买自住普通住房相关政策落实情况。　　根据央行要求，银行应合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平。　　记者致电昆明富滇银行大商汇支行了解到，关于个人住房贷款业务，贷款对象需年满18周岁且借款申请人年龄加贷款期限女性不超过60岁，男性不超过65岁。需信用记录良好且有稳定的职业和收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力，能提供贷款行认可的担保方式。在已经签订购买住房买卖合同或预售合同的情况下，能提供足额支付购房首付款的证明。贷款期限最长可达30年。据工作人员介绍，购买第一套房需首付30%，具体贷款金额视房屋大小而定。申请贷款需提供借款人及共同购房人的有效身份证明、户口证明及婚姻证明、该行认可的个人（家庭）收入证明、房屋交易证明资料（购房协议或合同，首付款证明等）。　　中国工商银行昆明大观支行肖经理说：“个人住房贷款需首付30%，最多年限为贷款30年，贷款利率6.55%，在相关手续办理后两周左右就可以发放贷款。”若首套房为二手房，银行需进行评估，贷款额度一般不超过房屋市场价的70%。贷款对象如果是未婚，需要到婚姻登记处开具“单身证明”，并在户口所在地的首套房查档证明，证明有效期30天。　　据招商银行(600036,股吧)世纪城支行工作人员介绍，该行个人住房贷款基准利率最低为6.55%，最高可能在此基础上升30%。以世纪城小区为例，贷款年限在20年左右，最多不超过30年。需要向银行提供基本信息，以及需要纳税证明、银行流水账、信用情况以及银行往来情况。并且至少一个月后才能够发放贷款。　　兴业银行(601166,股吧)官渡支行工作人员介绍，该行个人贷款目前只接受房屋抵押贷款，且抵押面积不低于80㎡（可两套住房叠加），利率在10%左右，资料齐全一个月左右可以发放贷款。若办理存单质押，利率会根据情况有所下降。记者了解到，目前各银行首套房贷款审批较快，一般在2至7天内，但放款时间仍较长。　　此前有调查称，全国多个城市有停贷现象，停贷银行主要以股份制商业银行为主。央行此次调控房贷，是基于2013年下半年开始的“房贷荒”未能解决。近两个月，昆明房贷市场也没有出现放松迹象，更是普遍出现上浮至基准利率的情况。银行放贷难、放款慢已成普遍现象。在记者调查采访的几家昆明的银行中暂未出现停贷现象，但首套房贷优惠利率难觅。　　专家提醒　　刚需购房者活用这三招巧贷款　　在房价还没有出现根本性变化的情况下，银行的偏好转向将给“刚需族”带来巨大压力。专家建议购房人巧用金融手段，寻找贷款新方法。　　注意抓时间点，月初申请贷款争取充裕的放贷额度。一般银行月初的额度会相对充裕一些，因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。　　组合申请模式“商贷＋公积金”。建议购房者可先申请公积金贷款，不足的部分申请商业贷款，可节约贷款利息，在缓解商业贷款资金压力的同时，又有助于提高审批时效。　　通过担保机构合作获取专业贷款方案。专业担保机构和多家银行都有稳定的合作关系，拥有丰富而稳定的资源。比购房人个人向银行申请要优越很多，而且在放款速度与利率上具备一定的优势。（云南信息报）