优质答案

买房时没有住房公积金，若之后有了自然可以用，主要有以下两种用途：

1、将买房时申请的商业贷款转为公积金贷款。

2、申请公积金对冲业务，用以偿还住房贷款本息。

若是要办理商转公业务，需要满足以下几点要求才行：

1、在当地缴存有住房公积金

一般交了当地的住房公积金才有资格办理公积金贷款购买当地房屋。当然，有部分城市开通了异地公积金贷款业务，只要缴存地的住房公积金与购房所在地的住房公积金互通，那是可以用异地缴存的住房公积金在当地购房的。

2、公积金缴满规定时间

一般需要住房公积金连续按时足额缴存达六个月及以上，如此才具备贷款资格；也有部分城市要求更高，需要住房公积金连续缴存达一年及以上才行（具体可以电话咨询当地住房公积金管理中心）。

3、账户处于正常缴存状态

若住房公积金账户被封存，暂时办理不了贷款（此期间提取业务不受影响），只能等之后启封账户、重新续缴上住房公积金才能贷款。

4、名下公积金贷款已还清

当已经申请一次公积金贷款且尚未还清时，暂不支持再贷款，只有先将该笔贷款全部还清，然后才能去申请新的公积金贷款。

5、公积金贷款次数未超限

公积金贷款最多可以申请两次，如果名下已有两套住房是用公积金贷款购买的，那购买第三套住房只能办理商业贷款。

6、商业贷款已还满一年

必须保证每月都在还款日按时偿还，千万不能出现逾期行为，务必保持良好的信用记录。

7、所购房屋产权明晰

商业贷款购买的房子需要取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证（到手时间不定，现房会在合同签订之日后的三个月内拿到；期房则要等到房屋交付之日后的三个月内才能拿到）。

8、商转公额度在规定限额内

申请的商转公贷款额度必须在当地住房公积金管理委员中心公布的公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额之内。

不同地区，规定的公积金贷款最高贷款额度上限可能不一样，以长沙为例：

公积金贷款最高贷款额度七十万，生育三孩的职工家庭公积金最高贷款额度八十万。

9、不接受无关人员申请

商转公业务必须由原商业贷款的主借款人或是作为共同借款人的配偶提出申请才会被受理。

符合上述条件要求的就可以按照如下手续流程申请办理商转公业务：

第一步、提出申请、资料送审

前往当地住房公积金管理中心找工作人员提出商转公书面申请，将相关资料提交上去进行审查。需要提供的资料有：

1、申请人及配偶的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件。

2、原商业贷款合同原件及复印件、贷款余额清单。

3、经房产部门备案登记的购房合同原件及复印件。

4、房屋所有权证、契税证、国有土地证原件及复印件。

5、房屋抵押备案登记表原件及复印件。

6、主借款人的一类银行卡。

第二步、还商贷、注销原抵押

将原商贷余额与转公积金贷款的差额部分补齐至原商业贷款还款账户里，然后注销原抵押。

第三步、办担保、签合同

根据委托行通知前往担保公司办理贷款担保手续，然后再带上担保公司出具的《阶段性担保函》与银行签订贷款合同。

第四步、贷款复核、终审

银行根据资料展开复审，复审通过上交资料给当地住房公积金管理中心进行终审。

第五步、抵押、公证

去当地房管部门给房产重新办理抵押登记、公证等手续。

第六步、银行放款

委托行根据当地住房公积金管理中心指令发放贷款资金至借款人名下银行卡里。

若是要申请公积金对冲还贷，主要有以下两种方式可供选择：

1、月冲

每个月从住房公积金账户里提取当月房贷应还款额相对应的金额用以抵偿当月应还本息（若不够扣，剩余款项会从还款银行卡当中扣除）。

2、年冲

每年一次性提取住房公积金的账户余额用以抵偿应还本金（扣完后会重新计算月供，然后借款人用自有资金还进银行卡里由银行每月划扣）。

注意：

住房公积金的用途其实有很多，总结起来以下情形均支持提取使用：

1、购买、自建、翻建、大修自住住房。

2、无房户支付租赁房屋的费用。

3、偿还住房贷款本息。

4、既有住宅加装电梯。

5、家庭被纳入低保或特助范围。

6、家庭成员治疗重大疾病。

7、遇不可预见的灾难或事故。

8、非本市户口职工离开本市。

9、完全或部分丧失劳动能力。

10、户口迁出本省行政区域。

11、出境（国外或港澳台）定居。

12、离休或者退休。

13、在职期间被判刑。

14、死亡或者被宣告死亡。