写产品攻略文章，我做这个工作已经持续三年了，但大家可以发现，一如我写这篇文章的初衷，发现无论产品怎么变，攻略部分都很稳定。

这说明啊，无论“鱼”有了什么新品种，只要掌握了“打渔”的方法，就能选到适合自己的产品。

当然，攻略部分也不只是告诉你怎么买，更重要的是如何避坑，不买烂也不买贵。

如今已经到了2022年，又做了一些小更新。

怎么买重疾险？

答案我基本都写在了这篇文章里，全网最详细也是最实用的挑选攻略，附2022年2月产品推荐。

一、定期寿险是什么？

定期寿险，保险责任非常简单。

在保障期间内，身故或全残了，买多少赔多少。

比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。

定期寿险价格很便宜。

30岁男女，100万保额保至60岁，每年保费通常在几百块到一千出头。

相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。

一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。

比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。

如果房贷车贷有200万，考虑到上有老下有小，最好有一份300万的寿险。

万一夫妻双方有一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，

车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老。

靠的都是这笔钱。

所以咱们说，

寿险保额要做足，跟一对夫妻承担的责任要一致。

通常来说，

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款 子女教育费用 父母赡养费用 5年的家庭消费开支

家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。

定寿的现实意义重大，建议每个家庭都要买。

它能让我们为人父母，为人子女者，活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的，

虽然人已不在场，但翼护亲人的心还在，他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：

——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。

二、定期寿险怎么挑？

寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，

所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：

1.保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。

2.最高保额

现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。

3.免责条款

这里指，有些原因导致的身故或全残不赔。

那么，免责条款越多，不赔的东西就越多。

所以，责任免除越少越好，不能有坑。

4.健康告知＆职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外。

健康问题如常见的肺结节，

高危职业如起重机操作员等，

他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。

然后说句实话，

现在的定期寿险越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁。

今天介绍的这两款，恰是现阶段最便宜的定期寿险产品，然后公子会分别介绍一下他们的特色。

三、市面上的定期寿险大测评

本期的推荐，只推荐最便宜的两款产品：

1、大麦2022：目前的底价产品

作为老牌选手，大麦2022也没让大家失望。

大麦2022也是目前最接近底价的产品：

100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，

男性1089元，女性587元。

而且大麦2021高危职业可投保，1-6类职业都可以投保，不限保额。

大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”，

公共交通导致的身故/全残，赔1.5倍保额；

航空导致的身故/全残，赔2倍保额。

免责条款仅有3条，没有问到违规驾驶，非常优秀：

健康告知也是很正常的三条：

2、大麦甜蜜家2022：适合夫妻互保

大麦甜蜜家这一次又升级了，

目前已经升级到了它的第四代产品，大麦甜蜜家2022。

产品形态比较特别，一张保单保两个人，保额分开计算。

而且必须是夫妻。

比如小明小丽夫妇，买了100万保额，

不幸，3年后小明不幸去世了，那么他们家就能拿到100万保额，保单依然有效。

10年后，小芳也去世了，那么他们家还能拿到100万保额。

甜蜜家2021最大的亮点是可以双倍赔，

只要是同一意外去世，比如同时遭遇车祸、空难种种，双双去世了。

那么甜蜜家会双倍赔。

买了100万保额，男赔200万，女赔200万，一共赔400万。

保费还非常便宜，

假设夫妻都是30岁，100万保额保到60岁，30年缴费，

两个人各100万保额，保费一共才1680。

同等条件下，也只比大麦2022贵了几块钱。

另外，甜蜜家2022还带了个豁免责任，一方身故或全残出险了，后续的保费就不用交了，挺人性化的。

免责条款也是最基础的三条：

健康告知也是正常的三条，基本照搬大麦2022，

夫妻双方购买，真的可以考虑大麦甜蜜家2022。

肆公子曰：

这两年，定期寿险的保费基本已经稳定下来了，华贵大麦的这两款产品是目前的底价产品。

如果不夫妻俩一起买的话，选大麦2020，

选择夫妻共保，选大麦甜蜜家2022.

当然，前提是一定要符合健康告知。

如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多，就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，真不至于。

能说的就这么多了，定期寿险本身就比较简单，已经成家的人一定要配上，就这样。

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