今天纠正之前的一个错误。我们以前聊过当发生意外的时候，如果是属于别人的责任，那么意外医疗保险是否全额赔偿。

医疗保险理赔遵循的是补偿原则，也就是理赔总上限是医疗花费的总上限。我们也可以在保险的条款中看到，是除第三方机构或者个人已经支付的赔偿以后，再进行理赔。

所以我们看到实际的案例中，当意外发生，责任在别人身上，或者自己与对方按比例划分责任，那么自己身上的意外医疗保险报销的时候，是按责任比例进行赔付的。有很多这样的实际案例。

比如我正在经手的一个意外导致全残的案例。是一个交通意外，但责任五五分。这是个团险，巧了意外医疗只有3万的保额，即便是按照五五分，也会把这3万都赔出去。但是理赔材料要求那些责任认定书，法院裁决书等的原件。

这里跟大家纠正一个一直以来有些常识性的错误。就是这样的理赔标准和理赔流程，其实是不合法的。

因为第一，我们保险法明确规定了人身险是不能使用代位求偿的，所以当不是自己责任的时候不能要求保险公司赔偿后向对方追偿。第二，民法典规定，人身价值是不能衡量的，因为这是生命，是健康。所以无法衡量价值。那么也就不能适用损失补偿原则。补偿多少啊，损失是多少啊，无法估量。

所以即便是自己无责，对方全责，自己的保险公司该怎么赔就必须怎么赔，同时，材料用复印件就可以，而不是必须原件。然后，责任方该怎么赔也得怎么赔。这两方面，一个是理赔，一个是责任赔偿。

只不过，当发生这种事情的时候，保险公司几乎一定会按照惯常的理解，按责任比例来赔偿。也就是当自己无责的时候，会拒赔。

而这个时候打官司就能赢，就能获取双份的赔偿款。裁判文书网上是可以查到司法案例的。

连意外医疗都是不需要考虑责任划分的，那么就更不用说住院医疗险了。

但是在这里，社保的理赔，是否也能绕过责任这个事，直接进行赔偿，我还真不清楚。目前看到的案例，都是社保只能按责任比例理赔的，也就是对方全责的时候，社保不赔。也没有看到司法案例。

不过说一千道一万呢，在意外险报案的时候，只要能不涉及三方责任，还是不要涉及到的。毕竟打官司实在是太麻烦。

我是保将军，关注阿辉，带您听点真东西。