越来越多的人开始关注养老金问题了，有的人觉得交了社保就可以了，但也有人心里不踏实，社保养老金能覆盖退休后的生活开支吗？要不要配置点商业养老保险？

本篇梧桐君就和大家详细聊一聊，让大家心里有个底，关注的朋友可以点赞收藏起来。

商业养老保险和国家社保退休金其实缴纳保费的方式是一样的，年轻的时候交的多，到了晚年之后自然而然领取的也就更多一些，特别是商业养老保险，但是每个人情况不同，缴纳保费的实力不同，很多人想提前规划养老，又不知道怎么弄。

首先，有人说：我交社保了，退休后就不用担心了吧，用不着商业养老保险。其实社保养老和商业养老并不是一个二选一的问题，在资金允许的范围内，可以进行互补，为什么呢？这就要从两者的区别来看了。

1、关于领取时间：社保养老金要在退休后才可以领取，而商业养老保险可以随时支取，没有退休这个节点限制；

2、关于身故情况：社保只能拿回自己缴纳金额的三分之一，而商业养老保险可以连本带息全部领回；

3、关于领取金额：个人不能修改社保养老金每年的领取金额，但商业养老保险可以；

4、社保缴纳金额有上限，商业的则没有上限。

所以，在自己条件允许的范围内，可以考虑补充商业养老保险。

但是养老商业险多少钱一年？大家还是要清楚，做到心中有数才更好规划。不知道如何规划保险的朋友，可以看一看这篇《这样买保险，不花冤枉钱》。

1、年金开门红产品：

这种产品是各大保险公司每年年底放出的理财计划，通常是年金 万能账户形式提供给客户，主险通常收益固定，写进合同中；万能账户利率需要看未来实际结算利率进行计算，但是下有保底（2-3%），上不封顶，由于属于中端理财保险，交费一般不便宜，要看这类养老商业险多少钱一年，还是要看具体产品的。

这种开门红计划，如果不搭配万能账户没用意义，因此这类养老商业险最低缴费1万/起，最高10万，投保门槛很高了。

2、终身终额寿险：

没有明确的用钱需求，选择增额终身寿险的，毕竟这类产品比起开门红年金保险计划，更为保单权益灵活，有加减保功能，包括给孩子买车、操办婚礼以及自己的养老金等。

而市场上针对终身终额寿险，绝大多数产品的起保门槛费是--5000元/年起。

当然也不排除个别投保门槛更低的，比如年缴最低2000元起/年，如果趸交也不贵，1万元就行。

3、商业专业养老金：

如果年龄比较大，超过50岁，只是为未来养老做准备，离退休年限也很接近，单纯想满足未来养老主要的用钱需求，那么专款专用的年金养老年金保险就更合适，一般是2000元-10000元不等，具体还是要看产品，比如市面上有一款2000元就能养老，且保费如果达到了160万，即可入高端养老社区。

由此可见，商业养老保险和社保两者并不冲突的，如果想要自己的晚年生活获得更强的保障，条件允许的情况下，可以补充配置商业养老保险的。