要说当下最火的百万医疗险，「好医保长期医疗（20 年）」和「e 享护-医享无忧」一定榜上有名。

它们凭借保证续保 20 年这一强大优势，成为百万医疗险的两大热门产品。那王牌对王牌，不少朋友就有选择困难症了——“都那么强，那我到底选哪款好呢？”

其实这两款产品在保障和投保要求上各有侧重点，适合的人群也不同，今天深蓝保实验室就给大家仔仔细细地剖析一下。

主要内容如下：

• 两款王牌医疗险，好在哪儿？
• 2 款百万医疗险哪款更强？该怎么选？
• 买不了这 2 款百万医疗险，还有其它选择吗？

温馨提示：本文产品分析较详细，如果想直接看结论，可拉至 第三部分。

两款王牌医疗险，好在哪儿？

「好医保长期医疗（20 年）」是支付宝的王牌产品，早已热销全网；「e 享护-医享无忧」是太平洋的得意之作，也是名声在外。

这两款产品能火爆全网，除了背景强大外，更重要的是自身实力强劲，下面我们就一起来看看。

好医保（20 年） 和 e 享护-医享无忧 的保障都挺全面，不过它们最大的杀手锏是——保证续保 20 年，这也是目前百万医疗险保证续保的最长期限。

买后 20 年内，无论是我们身体变差了、理赔过，还是保险公司把这款产品给停售了，都能继续买，只要按时交钱就不会影响保障和理赔。

其它不保证续保的产品，交 1 年保 1 年，身体情况变差、留下理赔记录、产品停售等，都会影响下一年的保障。

不过，20 年满期后想要继续获得保障，就得看情况了。

• 产品没停售：保险公司会对我们的健康、理赔等情况进行审核，只有通过审核才能继续保。
• 产品停售了：好医保（20 年）可以不用做健康告知续保指定产品，但具体产品还没公布，保障如何尚未可知；而 e 享护-医享无忧 目前没有明确是否能续保到其他产品。

总的来说，这两款百万医疗险 20 年内的保障都非常稳定，其中好医保（20 年）满期后有指定产品可以续保，略胜一筹。

王者对决，哪款更强？

好医保（20 年）和 e 享护-医享无忧的保障都不错，如果非要分个高下，那只能从细节着手。我们详细对比条款之后，发现它们确实各有突出的地方，具体如下：

1、e享护-医享无忧：外购药报销比例更高

外购药是指的在医院外面买的药，像治疗癌症要用到的抗癌药，多数情况下医院里买不到，就需要到外面的药店买，一个疗程就得好几万。

好在这两款百万医疗险都能保外购药，好医保（20 年）的外购药是自带的，e 享护-医享无忧 的外购药需要另外附加，不过价格很便宜，我们建议买时最好附加上。

下面给大家对比一下它们外购药保障的区别：

整体看来，e 享护-医享无忧对外购药的保障好一些，最高能 100% 报销，而好医保（20 年）最高只能报销 90%。

例如患乳腺癌的小王要定期到医院外买抗癌药，一年下来得花 20 万。社保报销 10 万后，e 享护-医享无忧最高能 10 万全报掉，而好医保（20 年）最高只能报 9 万，自费 1 万。

不过，如果有社保但没用社保报销，或者当地医保政策无法报销外购药，那两款产品都是按 60% 报销。

有些朋友可能会有疑问，从药品数量看，e 享护-医享无忧没有好医保（20 年）多呀？但这两款产品的外购药清单是会更新的，所以我们不建议以数量论高下。

2、e享护-医享无忧：急危重病治疗不限医院

这两款产品都能报销二级及二级以上公立医院普通部的费用，但 e 享护-医享无忧在条款里还规定了急危重病及转院不受医院范围限制。

（截图来自 e 享护-医享无忧条款）

也就是说，买 e 享护-医享无忧后，如果不幸遭遇一些紧急、严重的伤情病情，例如严重的急性病或者外伤，可以就近送医，等病情稳定后再转回指定的医院。

从这点来看，e 享护-医享无忧的保障更加人性化。

3、好医保（20年）：费用垫付不限重疾

这两款产品都有费用垫付服务，在指定城市的医院住院时，如果因为资金周转困难，可以让保险公司先行垫付住院费。

不过 e 享护-医享无忧 只能在患上或疑似患上约定重疾时才能垫付，而 好医保（20 年），无论是确诊约定重疾住院，还是患其它疾病、发生意外住院，都能享受这项服务。

（截图来自 e 享护-医享无忧健康管理服务手册）

这里也要提醒一下大家，这两款产品的费用垫付都是保险公司赠送的增值服务，没有写进条款里，无法保证这项服务是否能长期有效，稳定性稍微差一点。

4、好医保（20年）：整体价格低一些

不同年龄的人群购买百万医疗险，价格也会不一样，我们给大家整理了这 2 款产品的价格差别，具体如下：

从第一年投保的价格来看，这两款产品不同年龄段各有优势。

但既然买了保 20 年的产品，我们还是要看它们保证续保期的整体价格，我们也帮大家做了一些计算：

• 0 岁男宝宝：买好医保（20 年），20 年的总保费是 6092 元，比 e 享护-医享无忧便宜 531 元，平均每年便宜 27 元，差距不大。
• 40 岁的男性：买好医保（20 年），20 年的总保费是 25958 元，比 e 享护-医享无忧便宜 6707 元，也就是说每年差不多便宜 335 元。

整体看来 好医保（20 年）价格低一些，不过每年几十上百块钱的价格差距并不是很大，在买百万医疗险时，建议大家把关注的重点放在保障上。

另外这 2 款产品都有家庭投保优惠，例如一家 3 人及以上投保打 9.5 折，其中好医保（20 年）一家 5 人及以上投保能打 9 折。

以上就是这两款百万医疗险各自的优势，既然各有所长，那我们应该怎么选呢？别急，答案马上揭晓。

e享护-医享无忧 vs 好医保（20年），

该怎么选？

买卖保险是一件双向选择的事情，我们对比产品的保障和价格，保险公司也要审核我们的年龄和健康情况，只有符合要求才能买。

为了帮大家在这 2 款产品中，找到既适合又满意的那一款，我们梳理了它们的投保要求，结合上面的分析，做了以下的对比表。

直接说结论：

• 55 岁以下：首选 e 享护-医享无忧， 外购药最高能 100% 报销，保障更好；如果预算实在紧张，再考虑好医保（20 年），它便宜几十上百块，但要接受外购药最高只报 90%。
• 56~60岁：优先选 好医保（20 年），只要符合健康告知就能买。而 e 享护-医享无忧需要体检并人工核保，万一体检异常或人工核保留下拒保记录，会影响买其它产品。

56~65 岁的朋友，如果执着买 e 享护-医享无忧，这样做会更稳妥：先买其它能正常投保的医疗险，过了等待期再去体检做人工核保。

另外，也要提醒大家百万医疗险的健康要求普遍严格，购买之前一定要确认自己是否符合健康告知要求。

例如这两款产品都问到 2 年内是否做过手术、住院或者连续服药超过 30 天；e 享护-医享无忧还问了 1 年内的体检异常，不过这点好医保（20 年）没有问到，相对宽松一些。

常见问题答疑

这两款百万医疗险确实很好，但如果因为健康或者年龄的限制买不了，也有其它选择。

Q：买不了这两款百万医疗险，还有什么选择？

不同的百万医疗险，对健康、年龄的要求也不一样，这两款产品买不了，可以先试试其它产品。例如 70 岁也能买的 尊享 e 生 2022、三高也能买的 惠享 e 生 等。

如果没有可以买的百万医疗险，再考虑防癌医疗险和惠民保。

• 防癌医疗险：专门报销癌症医疗费，报销不限社保，没有免赔额，100% 报销。七八十岁的老人或有三高等疾病的人群也能买，部分产品还能保终身，例如 好医保·终身防癌医疗险。
• 惠民保：多数产品没有年龄限制、没有健康要求，除了约定的既往症外，其它疾病和意外都能保，不过一般有 2 万免赔额，且只能报销 50%~80% 左右。

这两类产品，虽然保障有一定的局限性，但好在投保宽松。如果预算充足，我们建议两者搭配购买，用惠民保来保障癌症之外的疾病，用防癌医疗险来保障高发且高复发的癌症。

写在最后

对绝大多数普通家庭来说，小伤小痛的花费还能凑合应付，但大病重伤的支出往往很难支撑。

这时候，一份几百块钱的百万医疗险，给我们上百万保额保障，也能让我们在面对暴风雨时多一些从容。

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