前面聊了意外险和意外医疗险，诱因都是意外。人吃五谷杂粮，生病在所难免。可以覆盖疾病医疗费用的保险最常见的就是住院医疗保险和百万医疗保险。今天先聊一聊住院医疗保险。

住院医疗险，名字在这里了，因疾病住院时可以使用的一款保险产品，它可以赔付被保险人在因疾病住院治疗期间的医疗费用。

住院医疗保险基本上都不会设置免赔额，也就是说只要住院产生的理赔费用，即使只花费了10块钱也是可以理赔报销的。但住院医疗险的保额都不会很高，一般也就是几万块。而相对于较低的保额来看，住院医疗的保费就会显得稍稍偏高一些。这也是体现保险公平性原则的一点，毕竟理赔的可能性很大。

接下来再说说住院医疗的保险范围。住院期间的药费、诊疗费、材料费、检查费、检验费等等都在报销范围之内，不过不同的保险公司对于各项目是否在医保目录内的要求缺大相径庭，有些保险公司对于医保目录内要求病人自负部分的项目是不承担理赔责任的。而有一些保险公司则只要是医保目录内的项目就都可以进行理赔报销，这样的条款对于被保险人是非常友好的。

然后，再说一说医院的选择。住院医疗险基本只承担二级或二级以上医院的理赔责任。有些保险公司要求必须是二级或二级以上公立医院，而有些则只要求医院等级为二级，对于公立或者私立不做要求。

在这里，我不得不自豪的介绍一下友邦人寿的宽容理赔政策。对于报销范围和医院选择，友邦人寿都从被保险人的利益出发，给出了最友好的理赔政策。比如某友邦住院医疗险客户，在南京三级民营医院明基医院住院期间用了一款自负30%的乙类药品，那么他就可以得到全额理赔。

最后，住院医疗险属于医保补充型保险，赔付金额需要扣除医保统筹支付金额以及其它保险公司已理赔金额和自费部分。