买车之后最怕出现两种情况，第一种就是车辆出故障，第二种就是车辆出事故，如果非要在这两种情况里选择一种你最不愿意遇到的现象，相信所有人都会选择第二种。毕竟与故障相比，事故带来的人身和财产损失更为严重，网上也经常报出撞豪车和撞非机动车造成巨额经济赔偿的新闻，让所有人不得不再次审视保险的重要性。

了解车辆保险的朋友都知道，保险分为交强险和商业险，其中交强险是必须买的，不然就没有办法上牌，而商业险则采取自愿的方式，不过很多车主为了减少自己的损失也都会选择购买商业险。

目前所执行的交强险制度于2006年颁布，而在14年后的今天，随着中国经济不断提高，人均收入和生活成本也在不断地上涨，之前交强险的12.2万元的保额显然已经无法保障大部分车主（受害者）的利益，出于对实际情况的考虑，中国银保监会于2020年7月9日关于《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》公开征求意见的通知，

其中关于交强险的保额将从原来的12.2万元提高至20万元的消息被广大网友所争相热议，其实除了这一条外，还有很多关系到广大车主利益的提议，先来了解一下吧。

1. 交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

也就是说交强险的赔付额度将得到很大的提高。

2. 车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等七个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

也就是说今后买商业险再也不用纠结附加险哪些买不买哪些了。

3. 商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次，也就是说机动车三责险最高可以买到1000万元。

也就是说今后大家再也不用担心不够赔，三责额度买的越高，自己心里就会越踏实。

4. 支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。

也就是说此前被诟病的新能汽车保险险种将与传统燃油车区分开来，并且关于新能源汽车的保险意见已于2020年5月30日起开始征集。

5. 支持行业根据市场实际风险情况，重新测算商车险行业纯风险保费，建立每2－3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。

也就是说今后的商业险也将同油价一样建立调价窗口，以更好地适应市场需求。

以上我们筛选出一些核心的修改意见条款，不知道大家在看过会有何感受，会有何想法。对于此次车险费改的征求意见，以下是我们的观点：

1、 保费会提高吗？涨多少才合适？

其实看完此次车险改革的意见稿，惊喜地发现保险的保额得到了提高，并且将保险的险种更加的精炼和归纳到一起，避免了大家的选择纠结。

可是一个现实的问题是，虽然意见稿中保额的提高得到了明确，但是保额提高后，保费该如何调整，毕竟交强险的保额由12.2万元涨至20万元，保费应该会得到一定的提高，如果保费提高，那么提高多少？目前中国执行的交强险收费标准是950元/年，鉴于保额提升近70%，费用是否也有会提高70%呢？如果交强险的收费标准提高至1615元/年，大家是否会接受呢？

说完交强险，再来说说商业险。如果商业险将机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等七个方面的保险责任归纳进车损险的理赔范畴内，那么车损险的保费是否也会的高增长？并且文章中提到了指定修理厂，是否意味着4S店将会损失很大一批的维修资源？

关于这些方面的顾虑，本次征求意见稿并未做出统一和明确的说明。

2、 是否应增加车辆轮胎及轮辋单独险？

相信大部分开过车的朋友都有这样的认知，除了玻璃和划痕险比较实用外外，其实车辆的轮胎和轮辋才是最容易受到"伤害"的部位。在绝大多数车主的意识里，轮胎和轮辋的理赔应该算在车损险范围内，可是当我们真的去和保险公司进行交涉的时候，却发现原来轮胎和轮辋并不能进行单独的理赔。通过保险公司免责声明中可以看到，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损坏指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。

其实关于免责条款，还有类似车内财物的丢失，后视镜单独破损或丢失等，这些大家经常会遇到的情景。

但是在本次征求意见稿中也为进行任何统一和明确的说明。

3、 新能源汽车保险何时上线？

在此次征求意见稿中，关于新能源车险只是简单的提了一下，但是随着新能源汽车的不断普及，消费者迫切的希望保险也可以得到很好的完善，在大家最关心的车辆自燃和电池质保这两个方面能够给出明确的险种和理赔方案，让大家用得更放心。

虽然关于新能源汽车保险专属条款已初步征求意见已经发出，但是目前仍然没有任何统一和明确说明，这不禁让我们质疑其办事效率，希望尽快出台意见方案，推动行业制度不断地向前发展。

总结：对于广大车主来说，此次费改的利一定是大于弊，因为保额得到了巨幅提升，险种也得到了更好的精细化，这一点我们举双手赞同。可是这一切如果都建立在保费提高的基础之上，不知道大家是否会赞同呢？社会需要进步，制度需要完善，保障需要跟进，希望我们的生活会越来越幸福。在大家身边还有哪些因为涨价而失去信任的汽车品牌呢？