首发：美少女壮士小文子

大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经主。

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最近小文子看了一个《商业养老保险消费新趋势》的报告，里面有几组很关键的数据：

8090后退休前，我国将进入超老龄化社会；

85后首当其冲，将成为面临巨大养老压力的人群；

30-39岁这个年龄段的人，投保养老保险占比最高，达到61%。

人口老龄化趋势越发严峻，这一点已经是不争的事实了。

小文子身边有很多年轻朋友，也已经开始考虑养老的问题，而且很主动的就开始咨询养老保险了。

90后的养老观念，真的是超前！

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今天小文子要介绍的这款养老年金险产品，是来自光大永明人寿的“光明慧选”。

这款产品有点意思，除了能选择“保终身”，还可选“保至首期年金领取后的第20年”，领取金额更高，IRR能到3.74%。

在选择定期的情况下，假设30岁的时候投保，从60岁的时候开始领取养老年金，到80岁的时候，能一次性领取10年的年金出来。

这样一来，就可以在最需要用钱的年龄段，有更多可以供自己自由支配的资金供调配。

养老年金在领取上也比较灵活，可以选择“按月领取”或者“按年领取”，非常灵活，而且保证领取20年，绝对不会亏。

（1）光明慧选产品形态

养老年金险产品在“保障内容”和“投保规则”上来说，都相对简单。

男生最早60岁可以开始领年金，女生则55岁就能开始领。

光明慧选最大的3个特色包括：

第一，资金调配更灵活，可选保定期，生存IRR和身故IRR都会更高。

80岁时，光明慧选的IRR就达到3.74%，其他大多数的养老年金产品都很难达到这个水平。

第二，可搭配万能账户，光大永明增利宝（尊享版），最低保证收益3%。

2021年7月的结算利率为 4.85% ，把暂时不用的钱转到万能账户，可以实现收益的二次增值。

第三，低门槛锁定养老社区入住权益。

总保费达到30万元，就能享受光大养老社区旅居资格的优先入住权益。

每年交1万，交30年，未来就能享受到高品质的养老生活。

就是这样的一款产品，还很好买，不需要做健康告知，身体状况欠佳的朋友可以放心投保。

年交保费最低5000元起，也就相当于一个月417元，基本人人能负担的起。

（2）光明慧选身故保障

有小伙伴在选择养老年金险的时候非常的纠结——

要是钱还没领就身故了，或者在领取的中途身故了，保费不就打了水漂吗？

光明慧选关于身故的赔付，是这样安排的：

①钱还没开始领就身故了

身故金=已交保费、现金价值最大值，也就是说最差也能拿回全部保费。

②开始领取中途身故了

它有保证领取20年的权利，万一身故，剩下没领完的钱会一并赔给家人。

③保证领了20年后，身故金即为0。

我们无法预测寿命长短，但好好活着，健康长寿，一定越赚~

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光明慧选养老年金，每年具体能领多少钱？

光明慧选有“保终身”和“保定期”两个计划可选，小文子都来给大家测算一下：

（1）选择“保至定期”的计划

最近股市行情波动较大，35岁的隔壁老王选择回撤了一些资金。

但这笔钱暂时闲置，还没有找到更好的投资品类。

考虑到上有老要赡养，下有小要抚养，隔壁老王希望这笔钱，能在稳健增值的同时，未来可以灵活调配。

在需要用钱的时候，作为养老、医疗备用金等等都行。

他给自己选择了光明慧选，每年交5万，交10年，累计交费50万元，60岁开始领取养老金。

60岁起，每年可领取56000元，自己养老花；

领到68岁，累计领取50万4000，超过已交保费；

到80岁，累计领取112万，而且当年还能一次性再领取56万满期金。

一共领取了168万，是已交保费的3.36倍。

这家相当于隔壁老王在80岁这年，就把以后10年的年金提前先拿出来了。

这笔钱，可以作为医疗备用金或者给到下一代，自由安排。

如果退休时手里比较宽裕，也可以选择不取出养老金，把账户里的钱转入万能账户——《光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型）》，进行二次增值。

万能账户最低保证利率为3%，今年7月结算利率为 4.85%。

到时养老年金会自动进入万能账户里，不需要自己操作，很方便。

不过需要注意的是，结算利率超过最低保证利率的部分，是不确定的。

（2）选择“保至终身”的计划

30岁的隔壁小王是家里的独生子，父母即将退休，但只有爸爸有退休金。

考虑到以后自己以及父母的养老压力，想提前储备养老备用金，如果能同时解决父母养老问题，那就更好了。

于是他选择了光明慧选，每年交1万，交30年，累计交费30万元，计划60岁开始领取养老金，领取终身。

60岁起，每年可领取31250元；

领到69岁，累计领取31万2500，超过已交保费；

领到80岁，累计领取65万6250，翻了2.19倍；

领到90岁，累计领取96万8750，翻了3.22倍；

领到100岁，累计领取128万1250，翻了4.27倍。

活到老，领到老，越长寿，领的越多。

每年存1万，平均到一个月只要存800多块钱，经济压力小，也不会影响日常生活。

而且只要总保费达到30万元，就可以享受光大养老社区的旅居权益，不仅可以自己享受，还可以让爸妈去享受一把。

隔壁小王可以安排父母在养老社区边旅游边养老，夏天去海边城市消消暑，冬天去三亚避避寒，父母退休后也能好好享受一番。

这个权益，也不用等交完所有保费才能有，投保后就能享受了！

在保单犹豫期过后，就可以向光大各地部署的社区中申请旅居，在海南、苏州、普陀山等地畅享无忧晚年。

又能攒钱又能领退休金，还能让父母旅游养老，很让人心动。

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光明慧选养老年金，有哪些缺点？

年金有缺点吗？当然有。

那就是需要你：

长期持有

一体两面，如果你需要长期资产，那这就是优势；

反之，如果这笔钱你需要快速拿回来，那就是劣势。

年金险这类产品，是非常需要大家长期持有的。

短期要用的钱，就不要放在年金险里，去找其他灵活投资。

不要等交了几年钱不想交了，退了又有损失，左右为难。

刨除这一点，单从一个金融产品的角度去分析它，年金险产品都没什么毛病。

这是最后一片，躺着、就能获得较高的、无风险收益的净土，只有一个前提，那就是你要付出时间。

长期持有，感受时间的力量。