第 658 篇产品测评

长期稳定续保百万医疗险非常受大家喜爱，比如能 20 年续保的人保好医保就长期占据榜首，大家一直期待有更好的新产品推出。

最近长期医疗又再添一员猛将——太平洋健康医享无忧（20年期），那它的具体保障怎么样呢？保障真的比好医保更好吗？

今天，我们通过一篇文章来帮大家解决这些问题，主要内容如下：

• 20 年续保的医享无忧，保障如何？
• 4 款长期医疗险对比，该怎么选？
• 之前买的医疗险，要换成保 20 年的吗？

医享无忧，保障怎么样？

在医享无忧之前，能保 20 年的长期医疗险的选择只有几款，比如 好医保长期医疗、平安 e 生保 等。

那医享无忧的保障怎么样？我们来了解一下：

医享无忧的整体保障不错，它涵盖一般住院、特定疾病、特定重疾的保障，在 20 年内这些保障有 800 万的总限额，一般来说也够用了。

其中，特定疾病涵盖了轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗等 55 种疾病，每年有 200 万保额。

目前只能 0~55 岁投保，在 11 月下旬还会开放 56～65 岁的年龄段，满足一定条件就能买。

以上就是医享无忧的保障内容，下面我们会来详细分析一下它的 3 个特点，想看产品对比的朋友，可以跳到第二部分。

特点1：保证续保20年

医享无忧能保证续保 20 年，这期间哪怕产品停售，在 20 年内也能接着买，保障不受影响。

（医享无忧条款）

这里需要注意一点，20 年后续保，需要保险公司审核，通过才能购买。

目前市面上保 20 年的医疗险，20 年后续保时都需要审核。毕竟能保障这么久的时间，20 年内也不用担心停售，还是很不错的。

特点2：可保外购药

治疗癌症的药品通常很贵，很多患者一个月要用上万块的药费。癌症特药医院一般没有，需要去外面买，这类外面买的药叫做外购药，很多医疗险不能够报销。

医享无忧可以选择附加“特定药品费用”，对于这些外购药，最高能 100% 报销 88 种癌症外购药。虽然要额外加钱，但还是建议大家都加上这项保障。

这项保障也明确写入了条款，外购药的保障是比较稳定的。

特点3：费率可调

百万医疗险的产品价格也不贵，再加上医疗费还会通胀，一旦后期理赔太多，保险公司很可能亏本，医疗险就可能大幅涨价。

为了保护消费者，监管要求：保险公司要推出长期医疗险，条款必须写明 “费率可调”，也同时对保险公司调整价格做出了限制。

医享无忧保费调整规则如下：

保险公司想要调整保费，必须要符合监管的这四大要求，这些要求非常严格，也正能限制保险公司不能随意涨价。

除此之外，医享无忧对于疾病紧急、危重情况下的就医，可以不受医院的限制，这样可以避免理赔上的纠纷。不过在病情好转后，还是需要去二级及以上公立医院。

举个例子，被保人突发交通意外，被送去了距离比较近的私立医院，原本私立医院不符合医院要求，但有这一条规定的话，医疗费也能报销，对我们就很友好。

总的来说，它还是非常不错的，那是不是值得选择呢？下面我们会与其他产品对比测评一下。

医享无忧，值不值得选？

目前市面上能 15 年、20 年续保的医疗险不多，我们挑选了一些产品来对比，一起看下医享无忧的表现如何：

如果想要保障全面的朋友，可以选择 人保好医保长期医疗 或太平洋的 医享无忧，都包含了外购药、质子重离子等保障，综合保障更全面。

总的来说，医享无忧在部分保障上比好医保更好，比如它对外购药能 100% 报销，好医保只能报销 90%。

已经买了人保好医保的朋友也不建议换产品，毕竟好医保整体的保障已经很好了，再换产品又会涉及到健康告知和等待期的问题。

如果年龄超过 60 岁了，可以考虑 安享百万， 65 岁前都能买，不过它没有外购药保障。

医享无忧还会上线 56～65 岁的投保入口，符合一定要求就能投保，预计 11 月末上线。

常见疑问答疑

这里我们也整理了大家比较关心的两个问题。

1、医享无忧，全家人一起买能打折吗？

医享无忧有两个版本，分别是 个人版 和 家庭版。

如果投保家庭版，全家人（父母、配偶、子女）满足 3 个人一起买保费会打 95 折，1 万的免赔额也能共用，其他保障一样。

不过，目前投保家庭版后，是不支持成员增加和减少的，这点不够灵活。介意的朋友可以考虑个人版。

2、之前买的医疗险，要换成20年吗？

换不换医疗险，最重要看的是目前自己的身体情况如何，如果生过一些病就很难买其他的医疗险，买了也会被除外承保，就不建议换了。

如果身体还不错，可以参考以下建议：

• 如果买的 1 年期医疗险：可以考虑换成保 6 年或 20 年的，毕竟保障时间会更久。
• 如果买的 6 年期医疗险：换不换都可以，比如 6 年的好医保，到期不需要审核，我们觉得同样很不错，而且未来可能会有保终身的百万医疗险，到时再换也行。

不过还要提醒大家，如果准备换，一定要算好等待期，避免出现保障中断的情况。

写在最后

以上就是医享无忧的测评，很期待未来还会有更多长期稳定的医疗险出现，到时候我们也会第一时间为大家测评。

这里也跟大家做个预告，不少身体有些小异常的朋友很难买到医疗险，如结节、乙肝等。因此明天我们会详细分析一下医享无忧，看看它的健康告知和核保情况是否宽松，感兴趣的朋友可以保持关注。

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