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今天跟大家介绍一款很让人心动的意外险，就是有点难买。

比如，它的可投保职业是1-2类，如果你不符合要求，那就不用看了。

另外，它也有投保区域的限制，有健康询问，这两点我们放下文详细说。

即使你都符合要求，也不一定就能买到，保险公司端还有无厘头的风控，可能会像我一样被拦截。

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今天的主角就是它——众安大护甲3号成人意外险商务版。

虽然也叫大护甲3号，但与前面跟大家推荐的人保大护甲3号Pro不是同一款产品，这款是众安保险承保的。

它的100万保额版本提供如下保障：

这些保障大家应该也都很熟悉了，意外险翻来覆去的也都逃不出这些保障。

最核心的是：

100万意外身故/伤残 10万意外医疗 50万猝死 200元/天意外津贴 100万驾乘私家车意外额外赔付；

然后是各100万的客运机动车、轨道交通、客运轮船意外额外赔付，法定节假日能赔150%保额；

还有可选1500万的航空意外保障。

这些保障中最吸引我的是：100万驾乘私家车（非营运机动车）意外额外赔付。

像人保大护甲3号Pro等意外险，虽然也有驾乘私家车意外额外赔付，但额度只有30万（法定节假日保额翻倍）；前面介绍的支付宝无忧保综合意外险的私家车意外是额外赔100万，但仅限乘坐私家车，驾驶私家车意外没额外赔付。

众安大护甲3号商务版针对驾驶及乘坐私家车意外均有额外赔付，且额外赔付的额度直接提升到100万，对于经常开车的我来说，真的是很有吸引力。

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下面来看看众安大护甲3号商务版与目前推荐的几款意外险的对比，如下：

其他保障方面，这几款产品都大同小异。

众安大护甲3号商务版的意外住院津贴是200元/天，更高一点；但它的猝死时间要求是24小时内身故，几款产品中算是比较严格的。

保费320元，比大护甲3号Pro等稍微贵一点点，但也贵的不多。

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众安大护甲3号商务版这款产品，之所以叫商务版，最主要原因应该是可选附加1500万航空意外保障。

我测算了一下，附加1500万航空意外保障的话，保费要增加60元，作为对比，腾讯微保里的1000万航空意外险保障1年是68元，所以这项可选保障还算不错。

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总体来说，众安大护甲3号商务版这款产品还是很不错的，特别是对于经常开车出行的伙伴来说，很值得考虑。

但是，也如我文章开头所说，想买到它并不容易。

首先你的职业需要为1-2类，在投保页面的这个地方可以查询你的职业类别，记得善用职业列表右上角的搜索功能。

其次，它有健康询问，如下：

另外，它还有投保区域的限制，只有下面这些地区才可以买100万保额版本：

如果以上要求都符合，但还是被提示无法投保，也不要太惊讶，因为保险公司端还有风控系统，可能被风控拦截。

具体被拦截的原因，我也是不清楚的，保险公司不公布这些信息，遇到这样的情况，就只有换产品。

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还需要特别提醒的是，意外医疗下面这些医院不赔：

居住在这些城市的伙伴，购买前记得评估这些医院限制对你是否有严重影响，如果有，就不要买了。

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另外，对被保人在坠落高度基准面2米以上（含2米）导致的意外事故是免责的，这条也基本成了众安意外险产品的必备免责条款了。

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最后说说几款意外险的选择：

在能够买到的前提下，要我选的话，我会买众安大护甲3号商务版，因为我经常开车出行，所以看中100万驾乘私家车意外额外赔付保障；

如果是3类职业，或者不经常驾乘私家车，还是可以继续考虑人保大护甲3号Pro，它保障3天内急性病身故，时间限定要宽松很多。

夫妻购买的话，安诚小两口夫妻意外险依旧很值得考虑，它有50万驾乘私家车意外额外赔付，保障2天内急性病身故，保障很均衡，保费也便宜；如果有小孩一同购买，就更值得考虑了，小孩的意外险残疾保额能够买到50万。

如果因健康、投保区域、风控拦截等限制买不了上面几款产品，可以考虑小蜜蜂2号超越版；

如果是4类职业，且年龄在45岁内，支付宝的无忧保综合意外险最值得考虑。

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总而言之，现阶段买意外险变得越来越不容易。

意外险的升级好像形成了这样的一种趋势：虽然保障越来越好了，但投保条件却越来越严苛了。

这是一种进步，还是倒退？

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