*加上你就入坑了*

投保人豁免，从字面意思上讲你给孩子或者老公投保一份重疾险，如果你在缴费期内挂了或者得了轻、中、重疾，你给孩子买的这个重疾险以后的保费不需要再缴纳。

之前保叔就出过一期视频，但发现评论区的宝妈只有极个别的表示「醍醐灌顶」99%的人还是搞不明白投保人豁免到底坑在了哪里。

今天，我们一次性解决它。

主要问题出现在：

1、 如果不选投保人豁免，万一投保人意外了，孩子保单没人缴费怎么办？

2、 我的某某朋友️了癌症她给孩子买的保单就豁免了，你看这是不是很有用？

如果A=妈妈（30岁）给B=宝宝（0岁女）投保了一份50万保额的妈咪保贝，缴费期30年保障终身。主险价格为2590元。附加投保人豁免价格为331.47元。

一、收割你的镰刀藏在形态里

投保人豁免这个附加险的本质，就是以A为被保人，再重新投保了一份定期重疾捆绑定期寿险，保障期限为29年，首个保单年度的基本保额为2590*29=75110元。

第二个保单年度的保额为2590*28=72520元

第三个保单年度的保额为：2590*27=69930元

。。。

第30个保单年度投保人豁免的保额为0

需要注意的是，投保人豁免这个附加险的价格是固定的。换一句话说，你是以一个固定的价格，买到的是保额递减的保障「因为主险保费随着你不断的缴费。剩余未缴纳保费在逐年递减」。事实上，只有在第一个保单年度，你用331.47元买到75110元保额的定价才是“合理”的，剩下的年度，你每缴纳一次保费，就多亏损一点。

二 、只是一个定期重疾险 定期寿险

30岁女性投保10万定期寿险交30年保30年的价格为58.9元。

（336 58.9）*75%=296.175元。

也就是说分开买7.5万的的定期重疾险和定期寿险的价格，也只是投保人豁免的90%。

而投保人豁免，重疾和寿险只能二赔一，其实就跟线下某安福捆绑身故一个道理。

更不要提投保人豁免还是在缴费期内的减额保障了。

而且瑞泰瑞盈还不是定期重疾险的地板价，无奈复星联合的黄金甲停售后实在找不到费率表了，不然差距更大。

综上所述，投保人豁免就是保险公司开发出来有效提升件均保费的小花招，保险公司美的不行，老百姓还觉得特别温馨。这个坑，全网能讲清楚的我认为没有。但只要是我的粉丝，看到了就不许再踩。

写在最后：

对于文章开头的两个问题，如果投保人真的遭遇意外，变更投保人给孩子当时的监护人即可，也不要担心人家不给你的孩子继续交保费，你几十万的定期寿险理赔款都在别人手里捏着呢。

至于投保人豁免有没有用？看完本篇你也应该知道，那必然没有给自己多买点保障管用。

延伸阅读：

投保人豁免，99%的宝妈还是搞不清楚