作者| 猫妹

来源| 大猫淘保

9月1号新学年开始，又有一批孩子要入园、入学。除了学校学习生活那些事，可能大家又会重温一个你小时候就接触过的保险，那就是学平险。

问的人挺多的，包括一些老生家长，今天猫妹就来说说学平险到底是什么？有什么用？是否值得买？

01 学平险的前世今生

学平险，又叫中小学生平安保险。

这个保险可有一定年头了。

在猫妹上小学的时候，印象特别深，开学后老师就会通知交50块钱保险费。每当猫妹揣着50块钱去学校，都会想，够我买一学期零食了。那时候校门口小卖部，5分钱就能买到零食，所以50块钱对家庭来说真不是一笔不小开支，

当时，学平险是学校强制要求买的，买了也无凭无据，连份保单都没有。作为学生家长，只有接受的份儿。

后来猫妹进了保险圈儿才明白，这个保险之所以贵，是因为要给教育局的、给学校的、给老师的好处费太高了。后来好在教育部、原保监会都出了通知，杜绝学校强推学平险，这才算是把这股不正之风给压了下去。

但时至今日，学平险的生命力仍然强大，一方面部分学校、幼儿园仍旧在悄没声的推给家长；一方面有些家长也比较熟悉这种从小买到大的保险，觉得应该买，所以有些意外险甚至在开学前会改名”xx学平险”；还有保险代理人也在力推，因为这种小额、高频的产品，是非常好的获客工具，都说见面三分情，若是出险，理赔顺利、客户满意，更可以建立起信任关系，方便继续推销其他产品。

02 学平险有什么用

先来看看学平险都保什么吧。

目前市面上学平险的基本保障包括：意外身故/残疾、意外医疗、疾病住院等，在此基础上各家产品还增加其他的保障内容，比如重大疾病、第三者责任等，价格区间在大几十元到两三百元。

从保障的内容看，学平险还挺全乎的，感觉孩子日常能遇到的风险他都能保，而且还不贵。但这种大而全，也导致了学平险的保障，样样通、样样松。

就拿学平险最主要的功能，也是理赔最多的项目，意外保障来说吧。

会造成孩子的残疾、身故的，主要是溺水，但一般这种情况较少在城市儿童中发生，城里孩子别说去河里、池塘游泳，去游泳池都得有人陪着。

学平险的绝大部分理赔都是摔伤、碰伤、划伤导致的意外医疗。但在这个领域，学平险为了控价，基本上都会限定只限社保范围才能报销，且有一定的免赔门槛或者报销比例限制。相比之下，猫妹之前推荐的国泰小飞侠，意外医疗不限社保范围，0免赔，且100%报销，是不是优秀很多？

去年猫妹一个朋友的孩子在走廊跑撞到了窗框，脑袋上一个血口子，去趟医院消消毒包扎就花了一千多，回来找学平险报了400多，虽然一次报销就比保费高了不少，但如果换成小飞侠这类产品，理赔还会更多。

再比如，有些学平险会附加重疾险保重大疾病，但看看保额，也挺让人无奈的，1万元，也太低了吧。或者附加第三者责任的，说白了就是孩子惹祸保险来赔，但额度几千块，也不太够用啊。还有附加儿童走失的，保额5000块，额……让千里寻亲的情何以堪。

03 到底要不要买学平险

讲真，当学平险失去了强制销售渠道的保护伞，又转型获客工具后，这些年的性价比确实是有所提升了。如果你啥保险都没给孩子买，那么眼前买一份学平险也是好的。

不过，猫妹还是建议大家，给孩子的保障，尽量还是优先选择“专业选手”——重疾险 百万医疗险 意外险，三者搭配好就足够抵御绝大多数风险了。

而且只要你懂行，给刚上小学的孩子买这三个保险，并不贵，每年千元以内就可以搞定。

猫妹给大家看一个刚给朋友家今年上小学的6岁男孩做的极简版保障方案：定期重疾50万，住院费用报销200万的额度，意外伤残、死亡保障20万，不限社保范围的意外医疗（门诊、住院）2万，一年保费680元。

猫妹这也是抛砖引玉，只想跟大家说，给孩子买保险其实真没那么贵。

可能很多人之前也接触过保险，看过一年上万保费的保险计划书。贵就一定代表保障好吗？并不是。高价背后，有所谓的理财、有复杂的套路、有品牌溢价、有高额的渠道成本……