我们家存款不多，一旦家人发生意外或者患病，可能都不够治病的，所以最近想赶紧把全家保险安排上，预算不是很多，保好基础的就行，怎么搭配呢？

而且孩子刚出生，用钱的地方确实很多，大白用6000多就帮他们全部买好了，来看下是怎么搭配的吧。

一、家庭风险有哪些？

1.没钱看病治病

百万医疗险：看病花费多，社保只能报销40%，剩下的用百万医疗险报销

重疾险：大人/小孩患重疾，要花钱治病，养病期间没办法工作，家庭收入减少，重疾险赔付的钱可以用来补偿医疗费和收入损失，和百万医疗险是黄金搭档

2.意外无处不在

意外险：明天和意外不知道哪一个先来，意外险能保障意外身故、伤残，受伤则可以赔偿医疗费

3.身故了家里人没钱生活

定期寿险：家庭的经济支柱不幸身故，家庭没有收入寿险赔付一笔钱，可以维持家里人正常生活

二、给家里人买保险的思路

1.配置重点

先配齐大人的，再配置孩子的

大人：重疾险>百万医疗险>意外险>寿险

小孩：少儿医保>重疾险>百万医疗险>意外险

2.花多少钱

总：占家庭年收入的10%左右；

大人：占8%左右

孩子：占2%左右

3.如何避坑

不买捆绑型、分红型、返还型保险

孩子不是家庭经济支柱，不需要买寿险

预算低买定期，不要让保费成为负担

三、四大险种怎么选

1.百万医疗险

1）买了有什么用

社保不能报的，百万医疗都能报

报销大病小病的住院治疗费用，比如进口药、自费药等

花多少报多少，最高报销几百万

2）具体怎么挑选

• 保额至少200万
• 保障内容要包括住院费/特殊门诊医疗/门诊手术等。
• 看报销门槛，选免赔额低的，报销比例高的
• 增值服务很重要，绿通、住院垫付、外购药等

3）产品推荐

孩子：医享无忧，铁甲小保

大人：医享无忧，好医保长期医疗，平安e生保

2.意外险

1）买了有什么用

保障车祸、溺水、猫狗咬伤……等突发意外

需要门诊住院，可以直接报销

身故或伤残则赔一笔钱(伤残只有意外险能赔付)

2）具体怎么挑选

孩子重点关注意外医疗，保额至少1w，大人重点关注意外身故，保额至少50w。

保障时间选一年期的就行，性价比高，还可以随时换选0免赔(即超过0块就能报销)，社保内外都能100%报销的。

3）产品推荐

孩子：平安少儿综合意外险，平安小顽童

大人：小蜜蜂2号超越版，人保大护甲

3.定期寿险

1）买了有什么用

不幸身故了，拿一笔钱，留给家人用

这笔钱可以用来做家人的生活费、偿还债务等

2）具体怎么挑选

保额至少是年支出的3-5倍，覆盖房车房贷和生活费

家庭经济支柱必买，一般是夫妻双方，孩子不用买

选择健康告知宽松的、价格便宜、免责少的

经济条件好而且有财产传承的选终身寿险

3）产品推荐

大麦2022，擎天柱7号

大麦甜蜜家：适合夫妻一起买

重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险

4.重疾险

1）买了有什么用

患上重疾，如白血病、癌症等，能拿到一笔钱

这笔钱可以用作治疗费、康复费、生活费等，自由支配

养病期间没有收入，也可以用这笔钱弥补

2）具体怎么挑选

保额最重要，至少30万

保障时间看预算，预算多买终身，预算少买保至70岁

保障内容要包括轻中重症，一定要有高发疾病

可以选上投保人豁免，出险后不用继续交钱，仍有保障

3）产品推荐

孩子：青云卫1号，大黄蜂6号，慧馨安2022

大人：达尔文6号，超级玛丽6号，健康保普惠多倍版

五、保险方案

三个人都配置了重疾险 意外险 百万医疗险

主要是老公在挣钱，所以给他多买了一份定期寿险保身故

【百万医疗险】

都是医享无忧，太平洋保险的，三个人一起买可以打95折，保20年续保，外购药，医疗垫付都能保

【重疾险】

大人选的达尔文6号，重疾/轻症/中症保的全，能先保到70岁，60岁前再次得了重疾，还能再赔付一次

孩子选的慧馨安2022，少儿高发疾病全赔付的多，先保30年覆盖成长阶段的风险，价格也是最便宜的

【意外险】

大人选的小蜜蜂2号超越版，给老公买了100万保额，门急诊住院能报销自费药；

老婆选了50万保额，有30万猝死保障

孩子选的小顽童，平安保险的，意外导致的医疗也能报销自费药，20万保额，一年只要68

【定期寿险】

选了大麦2022 ，这款价格最便宜，不能理赔的情况也是最少的，保了30年，那个时候孩子长大，房贷也还完了

产品其实也不用照抄，有很多性价比高的都可以组合搭配的

如果需要帮忙看下，或有不明白的，欢迎大家留言讨论哦~

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