#头号周刊#保险分为财产保险和人身保险，最早起源于海上，当初，许多渔民去海上打捞，经常会遇到各种各样的风险，为了保障家里的妻儿老小能够在发生风险时一种应对方法，有人想出个办法，在共同出行的人当中，每家每户都拿出一部分物品放到一条单独的船上，以防止一旦人出现不测，可以有物资而进行补偿。风险共担，互相合作，这就是最早的保险雏形。

我国的保险最早是在1949年建立，当初人员很少，在北京的一条街道上，因为在国家的基础建设上，保险是国家的经济基础，也引起了党和人民的高度重视。当时的保险公司都是国有资产，最早的保险工作人员国家给分配住房，固定工资，是我们新一代保险人所望尘莫及的。

在1996年，我们国家设定了《保险法》，新一批股份制保险公司陆续成立，比如说泰康保险股份有限公司，新华保险股份有限公司，而在保险公司里面行业细分为很多部门，比如有个险营销部门，售后服务部门，银行保险部门，团险，内勤服务人员等，各个部门协调运作，各司其职。在各个不同的时期，每个职能部门的作用也完全不同，比如在最早期，保险公司为了能够有规模保费，会重视银行保险的业务，在银行工作人员也具有双重身份，即在银行工作，但却归属于保险公司。因为最初大家对于银行的信任程度，远远大于保险公司，但在银行里的保险产品，通常情况下有五年，十年，二十年或者终身的产品，因为是保险公司的产品，在偏重于理财规划的同时，也兼具有保险保障的功能，优点是有一定的保障，缺点是一般不能提前支取，如果用钱，可以申请保单贷款来申请里面的现金价值。可以拥有单个或者多个受益人，以确保风险转移，而个人保险通常保险保障会更加精细，比如在理财产品类，有分红产品，万能类，年金保险及投资连结类保险等，最近也会有定额终身寿险等，也有组合保险的方式。

在保险保障类中，保险产品分为医疗保险，住院日额保险，重疾保险，中症保险轻症保险还有前症保险，豁免保险。意外保险，意外医疗，意外住院日额保险等。

在选择保险的过程中，最早的人会通过比较公司来比较产品，但随着时间的发展，《保险法》的制定，越来越多的人考虑的是保险的性价比，同等保费比保额，同等保额比保费，还要看到保险的现金价值，等待期，以及免责条款内容等，另外医疗保险类还要看保障续保的年限。是一年，五年还是二十年等，当然年限越多保障越全面，但同时也有缺点，随着年龄的增加，续保的费用也在不停上涨，这时各家公司的续保费用可以作为衡量这个保险是否性价比高的标准。

网上保险的出现极大的方便了投保客户，但同时也出现了很多的理赔问题，比如不会上传资料，条款内容分辨不清，所以一个专业的保险代理人是机器所不能代替的，人与人之间的交流和情感沟通也增加了人与人之间的温度，这可能也是优秀的代理人可以永久存留的主要原因。

保险分为定期寿险和终身寿险，在价格上，定期寿险更加便宜些，而终身保险的保障会更加全面些，对于一个小白家庭来说，保险可以作为家庭资产的转移风险的方式之一，毕竟保险保障的钱要比赚来的钱要容易些。而作为未来的家庭顶梁柱，资产配置当中拿出一部分来应对不时之需，也符合理财规划，这部分资产配置不用太多，只需要拿出你个人每个月或者每年收入盈余的10-20%，太多了也会成为一种缴费压力，但理财目标随时要进行调整，不是终身不变的。所以持续的学习保险理财规划是我们一生要学习和调整的。