华夏保险华夏红全能保险计划，产品形态是养老年金险 万能账户【金管家（钻石增强版）】。除开前阵子停售的钻石版之外，目前在售的还有三个版本：经典版、养老版、传世版。今天我来把这三款产品一起算算，看收益到底行不行。

假设：30岁男性，趸交10万，投保华夏红。

• 经典版：从第5个保单年度按照已交保费的20%给付生存金，第6个保单年度起每年给付基本保额4000元。
• 养老版：60岁起年领13400元。
• 传世版：60岁起年领10100元。

可以选择领取返还，也可以选择返还不领取，都让返还金进入万能账户。下面我把华夏保险华夏红几种选择的IRR内部收益率算出来：

1、全部领取，60岁退保

如果华夏红每次返还生存金都领取，至60岁退保。华夏保险这款产品各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

2、全部领取，80岁退保

如果华夏红每次返还生存金都领取，至80岁退保。华夏保险这款产品各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

3、全部领取，至105岁

如果华夏红每次返还生存金都领取，至105岁。华夏保险这款产品各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

4、全部不领取，总存放10年，70岁一次性领取

如果华夏红每次返还都不领取，进入万能账户存放10年，到70岁一次性领取。各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

5、全部不领取，总存放20年，80岁一次性领取

如果华夏红每次返还都不领取，进入万能账户存放20年，到80岁一次性领取。华夏保险这款产品各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

6、全部不领取，总存放30年，90岁一次性领取

如果华夏红每次返还都不领取，进入万能账户存放30年，到90岁一次性领取。华夏保险这款产品各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

7、全部不领取，总存放30年，105岁一次性领取

如果华夏红每次返还都不领取，进入万能账户存放30年，到105岁一次性领取。华夏保险这款产品各版本的IRR内部收益率和年化单利如下：

优选保点评：

三个版本的华夏红，收益情况都比较低，30岁到105岁这种峰值的计算，也仅仅只是比增额终身寿险的收益高了一点点而已，跟市面上4.025%预定利率的年金险完全没法比，相差甚远。

华夏保险是号称特别激进的公司，但它的激进并不是给了消费者，而是给到了营销费用上。三个版本华夏红，都不建议购买。

以上万能账户的测算，均以合同保底计算，如果不明白为什么，点击看下面这篇文章：

年金险万能账户的骗局：保险业的8个连环套