截至2019年6月，我国机动车保有量达3.4亿辆，汽车2.5亿辆；机动车驾驶人数量达4.22亿人，汽车驾驶人为3.8亿人。

机动车和驾驶人数量的不断激增，在为大众带来便捷的同时也存在不可预测的风险，存在自然风险、道德风险、安全风险等多种类型风险，除了经常发生的交通事故、自然灾害引发的道路事故，也有存放在后备箱的随车行李里被盗、被抢、遭受自然灾害的损失。前者有交强险和商业险作保障，后者放在后备箱里的物品丢失或被盗了在商业险中暂时无对应附加险。

此时，随车行李险就应运而生了，“随车行李险”全称《国内公路运输随车行李物品定额保险》，是车险责任的重要补充销售。

随车行李险保险责任

指车辆在行驶过程中随车行李物品遭遇自然灾害、意外事故、因受碰撞挤压致使容器渗漏等造成的损失，也对车辆在停放过程中随车行李物品遭受外来盗窃、抢劫和哄抢造成的损失承担赔偿责任。

随车行李险保险标的和适用车型

1.保险标的：封闭的车厢内部及后备箱存放的随车行李物品（附加玻璃贴膜责任）。

2.适用车型：核定座位在9座以下的非营运客车车主，包括机关、企业单位、团体、个人车辆拥有者或使用者。

3.保障额度：3000元、5000元、10000元额度，以具体承保方案为主。

随车行李险不保标的

1、金银、珠宝、玉器、古玩、字画、艺术品等珍贵财物；

2、货币、票证、文件、书籍等无法鉴定价值的物品；

3、国家明文规定的违禁物品、易燃、易爆及其他危险物品；

4、动物、植物；

5、用于商业和贸易目的的货物或样品。

简而言之，不易界定价值，货币，动植物和贸易货物不在承保标的内。

案例分析

赵某在某保险公司购买2份100元“随车行李”货运险产品，保额共计6000元。国庆期间，车主开车前往景区游览，把车停泊于宾馆停车场，游玩结束时发现车子玻璃被砸，车内苹果电脑、索尼相机被盗，车主随即报警并通知保险公司，理赔人员现场进行查勘。

经调查确认，该车主被盗物品为苹果平板电脑1台，索尼相机1台。

根据客户提供的被盗物品的发票及相关材料，查勘员对发票真伪和被盗物品的市场价值进行了核实。最终确认损失金额为：苹果平板电脑1台3,450元，索尼相机1台4,350元，合计7800元。

根据条款约定，“保险人和被保险人依照本条款第十条对具体保险标的约定了最高赔偿限额的，赔偿时不扣除免赔金额，但不影响其他物品损失赔偿的免赔金额扣除”，按照承保方案特别约定，便携式摄影器材最高赔偿限额为2000元，便携式电脑最高赔偿限额为3000元。最终按照约定赔偿被保险人5000元。

具体投保方案以保险公司提供的为主，车主在投保时要重点关注保险条款的规定，尤其是免赔额的设定，对于后期理赔影响较大。

小百科答疑

1. 买了2条中华烟，在停车场被人撬后备箱拿走了，赔吗？

赔，保险条款规定：保险单中载明的机动车辆在行驶中及在停车场、居住区的院内停放期间，遭受外来的盗窃、抢劫、哄抢。）

2.条款约定的盗抢责任：“在停车场、居住区的院内停放期间”，该期间及场所是否包括任何地址的停放，譬如停放在非正式停车位的路边，还是只限于正式的停车场？

只要符合停车条件的车辆停放区域即适用本条约定。

3. 随车行李保险是不是保坐长途车带的那个行李？

不是的。针对做长途车带的行李有专门的托运行李保险。

4. 该保险哪些责任不承担？

违法犯罪行为、车门未上锁及车窗未关闭导致的损失、因无明显痕迹的盗窃、车窗外钩物行为导致的损失、物品自然损耗和本质缺陷等。

5. 后备箱里面的一坛汾酒，由于急刹车碰碎了，这个赔吗？

赔，根据条款规定：非因包装不善而破裂致使液态、半流体或者需要用液体保藏的保险标的，因受碰撞、震动、挤压致使容器（包括封口）损坏而渗漏属于保险责任。

上述问题是投保时多会遇到的咨询，行车行李险保费一般30元、50元、80元、100元，保额越高对应的保费越高，保险期限都是一年，30元就能保障车内1000元物品的安全，多适用于车内习惯性方贵重物品的车主。