买保险如果想着不出事，还能把保费拿回来，那你半只脚已经迈入坑里了。

这个坑叫做返还型保险。下面我说的内容可能会得罪一些同行，大家可以先下载保存，这篇文章会颠覆你对保险90%的认知。

这是一个粉丝给我发的计划书，30岁男性，每年保费1万4500元，要交20年，总保费29万。

他很高兴的告诉我，这份重疾险不但有保障，而且如果到70岁还活着，保险公司还会把保费全部返还回来，相当于不花钱。我想说真的是应了一句老话，贪小便宜吃大亏啊！

我给大家分析一下，返还型保险背后隐藏的秘密。

第一，让你多花钱。原本你只想买份重疾险，最后却买了一份重疾加一份两全险，价格呢是普通消费型的两倍甚至好几倍。20年下来，总保费贵个十几二十万都是常有的事。

第二，业务员不会告诉你，只要重疾出险了，到期就不返还保费了。不信的话我们看下条款，一旦重疾理赔，两全险的合同也就终止了，相当于花了两份钱，却只买到一份保障。

第三，重点来了，返还型保险的收益真的太差了！30岁开始，保险公司每年多收你7400，连续20年，用这个钱去做一个40年的经营投资。

等你70岁了，拿出一部分收益当做保费返还给你。也就是说，保险公司不仅卖了一个重疾险给你，还顺便在你这拿了一个长达40年的低息贷款。

或许有人说，保险公司帮自己打理资产挺好的。

但是你想想，30岁开始交钱，40年后拿到的29万，如果按照3%通胀率，折算到今天也就相当于现在的9万。这份长达40年而且没有任何流动性的两全险，收益连银行定存都跑不赢，你还觉得自己赚大了吗？

那既然返还型的保险这么多缺点，为什么代理人老给你推荐呢？

第一，有需求，有病治病，无病返本，这个说法实在太讨喜了，所以只要镰刀挥得好，所有韭菜都要倒。

第二，利益驱使，多卖一份两全险，起码多收一倍的保费，代理人佣金能一样吗？所以说我们普通工薪家庭啊，千万不要碰返还型保险。那如果你想要给自己规划便宜实用的保障，可以直接留言你的情况。

我是大白，只分享对你有用的保险干货知识。

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