提到百万医疗险，相信大家不陌生，但可能并不熟悉。

有的朋友觉得生病住院有基础医保可以保障，购买百万医疗险是多此一举；

而有的朋友则认为百万医疗险能弥补基础医保保不了的那部分，是锦上添花般的存在。

那百万医疗险到底有必要买吗？

首先我们要弄懂的是，百万医疗险主要就是转移“大病”风险，报销医保报销不了的那部分费用，能够有效减轻高额的医疗费用给家庭带来的经济负担。

身边有太多这样的实例：因为突如其来生了大病，就差不多花光自己大半生的积蓄，恍惚一下就变成了一贫如洗。

我们永远无法预判未来的大病风险，但我们可以通过医疗保险来转移风险，尽可能地降低经济损失。

另外，百万医疗险是一年几百块的保费可以买到上百万的保额，多数普通家庭还是能够承受得起。

因此，对于经济不是很宽裕的家庭来说，百万医疗险还是可以好好考虑的。

不过，这也不能随随便便买，为了避免被套路，挑选方面还得费点功夫。

接下来就系统地讲讲百万医疗险的“大坑”。

一、续保需要重新审核

百万医疗险是交一年保一年的短期险，因此保证续保就尤为重要。

但是不同公司的百万医疗险的续保要求可能有不同，有的产品续保时需要重新审核健康状况；而有的则不需要，直接续保就行。

你可能会说了，续保需要重新审核应该也没多大关系。

不是的，会有续保不成功的影响。因为如果在续保审核期间出险或者健康状况发生变化，那保险公司很可能会拒绝续保。

所以，在投保选择时，最好优先选保证续保的产品。

二、对住院天数有严格限制

有的产品对住院天数有比较严格的报销限制，比如说要求住院天数不能超过180天，极个别特别严格的还会要求不能超过90天。

如果因得了大病而住院，极有可能会超过180天，甚至会更久。那超出限制的天数，就只能自掏腰包了。

所以，优先选择对住院天数要求宽松的百万医疗险。

三、不能垫付医疗费用

百万医疗险是报销性质，就是说先自己出医疗费用，然后拿发票去保险公司报销。

在一下子拿不出全部医疗费用的情况下，如果有垫付医疗费用功能的话，就可以先请保险公司帮忙垫付，缓解经济压力。

需要注意的是，这个垫付医疗费用是保险公司的增值服务，而不是百万医疗险的增值服务，所以优先考虑能垫付的保险公司。

四、住院前后门急诊保障有缺失

生病时，可能会有两种比较“特别”的费用：一种是在住院前看门急诊的费用，一种是出院后复查的费用，也就是俗称的住院前后门急诊费用。

百万医疗险基本上都有这个住院前后门急诊报销保障，但有的产品会有缺失。

住院前后门急诊保障通常是报销住院前三十天和出院后三十天，然而有的产品只报销住院前七天和出院后三十天。

所以，不用多说，优先选报销住院前三十天和出院后三十天的产品。

五、不支持院外购药

有些病在治疗过程中，可能会需要用到一些医保外并且医院没有的药物，这种情况就需要到院外购药。

就比如说治疗癌症用的靶向药，它不是在医保范围内的用药，并且很多医院也没有，那就只能到医院外的地方买药了。如果不支持院外购药的话，购药费用就需要自付了。

因此，最好是选择支持院外购药的产品。

百万医疗险虽然“保费低，保额高”，杠杆非常高，但坑点也是有的。在正式购买之前，对它的坑点进行排查，是能节省不少的冤枉钱。