现代社会，个人信用已经成为了每个人的无形的资产，婚前查看征信在北上广等城市已经很平常，甚至有人相亲还要看对方的信用记录。

由此可见，良好的征信状况多么重要。一旦出现征信不良该怎么办呢？

在回答这个问题之前我们先来说一下造成征信不良的几种原因：

最近两年之内有过连续三个月或累计六次的信用卡以及贷款逾期情况出现；

给朋友做担保，但是朋友并没有按时还款导致逾期；

被别人冒用身份证去申请网贷或者信用卡使用未还产生逾期；

手机号停用之后没有办理过相关销户手续，因亏欠月租而造成逾期；

按揭贷款买房或者买车没有按时还款；

最后一条注意了，改版之后征信报告，水电费忘交了也会造成逾期上征信的！

个人信用记录不良应该怎么消除呢？

1、 首先分析不良记录产生的原因

发现自己有不良信用记录的时候先不要慌张，分析一下逾期原因是什么，确定是银行造成的还是自己造成的逾期。

有朋友反应自己明明一直都是按时还款，从未逾期过，但是却有了不良信用记录是怎么回事？

这就可能是因为在信用卡还款的时候，银行系统出现了延时，导致借款人明明已经正常还清账单，但记录上却显示逾期还款。

像这样的情况是可以向银行申诉的，查明原因之后申请异议处理就可以了。

2、 个人原因

目前来说，不良征信的保存时间是5年，也就是说5年之后你的信用污点将会自动消除，但前提是在这笔欠款你必须还清。

还有一点值得注意的是，如果你不小心因为某些原因在一家贷款机构产生了逾期，千万不要急于销卡或者直接销户。

应该早日还清欠款并且继续使用，然后建立新的良好的信用记录才行。