去中国工商银行柜台提前归还一手房商业贷款。程序很繁杂：先去房贷柜台请银行职员核算违约金数额，开违约金缴纳单。再去非现金柜台请银行职员登记确认，开违约金缴纳票据。两次签名确认。输入银行卡密码。完成违约金的缴纳。只有先缴违约金，才能进行下一步的还贷款余额和利息的操作。

再回到房贷柜台，将违约金缴纳凭证交银行职员处理，请银行职员开具《个人还款凭证》。然后再回到非现金柜台，非现金柜台银行职员继续完善信息，我再签两次名，再输入银行卡密码。才完成提前归还中国工商银行的商业贷款。整个过程繁琐复杂，大约用时50分钟。这还是在两边柜台都无人排队的情况下完成的。据说，如果有两三个人提前还款，那就是一个上午才能办完的手续。

相较于柜台提前还款的繁琐，中国工商银行手机银行提前还款的过程十分方便、简捷。

①登陆贷款银行的手机APP。

②在贷款下申请提前还款。提交后等待审批。

③银行审核通过后短信提醒我们确认提前还款内容。

④我们在手机APP上确认还款内容。

⑤贷款绑定的银行卡上存入足额的现金。时间到了就自动扣减。这样就完成了提前还款。

整个过程累计用时不超过20分钟，且在家里就可操作，可节省银行和贷款方很多时间和精力。

唯一不足的是，手机提前还款需要银行审核大约需要一、二天左右的时间；还款方确认还款事项后一般还需要等待7至15天才能完成还款。时间有点长，如果提前还款10万元，在当前5.44%的年息下，15天大约需要支付226.67元的利息。

如果银行能修改确认后的时间，或让还款方自己自由选择规定期限内的还款时间如10天内，我想：去银行柜台提前还款的客户会更少。

这样，银行可节省人力、物力（只打印的那六份凭证的成本就在3元左右）。贷款客户会节省时间和精力，还能减少利息支出。对双方都有利。

需要说明的是：在中国工商银行购房贷款期间，到现在一次还清为止。我一共提前还款7次，只有第一次和这最后一次是去柜台办理的，中间的5次都是在手机银行上办理的。

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