2022年有1193万人参加高考。

在知识分子眼中又多了一批储备人才；在学校眼中又会增加一批优质学生资源；而在放贷企业眼中则是又多了一批精准用户。

现在的贷款已经不是纯需求贷款了，常冠以各种与社会需求密切相关的名义，吸引用户注意力，敲击贷款欲望。

兴业银行推出的“兴才计划”就是这个道理。

一方面以助力高考学子圆梦大学，缓解父母压力为由，解决用户暂时资金刚性需求，产品推广难度小；另一方面抓住父母关爱孩子的心理，变相增量放款，后期坏账的概率相对较小；一经推出就引起了热烈讨论。

全网发稿““兴才计划”点亮求学之路”、““兴才计划”助3万学子圆梦大学 助力乡村振兴”等为其扬名，“兴才计划”真的可兴可助才吗？

（图片来源网络）

01

放款对象

兴才计划不是放款给学生，是放款给家长的，按在校时间，年学费 生活费 杂费等给额度，按学期或者学年分批打款给家长，用于支持家庭负担孩子的大学学费。

父母为主借人，孩子作为担保人，如果父母逾期不还，依然会找到孩子本人。

02

还款方式

此产品前10年可以先息后本还款，后10年等额本息还款，90天内可以退贷，退还所有利息，贷款6个月后可以提前结清无任何手续费。

据兴业一从业人员介绍，该产品每个月利息大概几百块（只还已发放部分款项的利息），我们假设每个月还款500元，一年6000元，10年就是6万元，还不算上本金，一个普通大学的学子全期学费大概还不到6万元。

03

贷款利率

兴才计划推出的产品利率是5.4%-11.76%，学历越高贷款利率越低。

众所周知，为了支持、资助贫困学子读书，相关政策有推出“助学贷款”，学生在校就读期间没有任何利息，毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息(特殊情况除外)。

兴业推出的“助学贷款”产品，与之是不一样的。

04

申请材料

兴业计划贷款，需要提供家长和学生的个人信息，一般来说放款机构只需要审核借款人的个人信息就可以了。兴业产品介绍说是贷给父母的，不是贷给学生的，但是却收集了学生的信息，两者自相矛盾。

05

征信

关于贷款，征信是大家特别关注的点，此产品的征信是上父母的，不过据放过“兴才贷款”的人士介绍，兴业银行推出的这个产品在放贷时并不看家长征信，只要有在校大学生，连征信不好都可以贷到款。

“兴业计划”惹争议

据了解，学校助学贷款的流程是学生提供贫困证明等系列材料，经学校和银行多方审核，通过之后直接发放款项至学生个人提交账户，然后学校从中扣除，用于学生就学费用，而兴业计划产品是审查核实完上述材料之后直接放款至父母银行账号，学生和学校皆不经手。

兴才计划最初推出的目的是为了帮助全国学子圆梦高校，在学期间及毕业五年内只需还利息，以普惠金融服务充分缓解家庭资金压力，让学生不但“有学上”还能“上好学”，央广网北京6月17日还发布消息称，为促进教育发展成果，在“兴才计划”的支持下，超过3.5万学子得以圆梦大学。这个数字绝对是值得肯定以及骄傲的。

然而，万物都不能局限于只了解某一个方面或是某一份数据，对于兴才计划，部分人多有异议，认为兴业助学贷，其实就是以助学贷之名给家长放款，贷的钱大多数都被父母用掉了，或用于经营周转，或用于个人挥霍，有多少是真正用于学生！不得而知，值得深究。

如果家长不还款，作为担保人的学生也要承担还款责任，还没毕业就背上了债务，这对于学生来说如背山行走，举步维艰。

现在全国各地都有生源地贷款，基本上已经解决了读书问题，确实有困难者，只要提供相应材料，都可以直接申请。立于生源地贷款之上推出的兴业助学贷其实是在给部分家长提前收割子女的信誉度。

一旦父母还不上款，机构就会找孩子，孩子又负担不起，且相关规定明确表示不能向学生放贷，因此机构又会将矛头转向父母，接踵而至的便是催收。

一个家庭，如果到了需要贷款读书的地步，那财务状况确实不太乐观，连读书的钱都拿不出来，还要偿还利息，债台高筑，难以负荷，最后的结果就是被列为失信人，被催收，其子女工作、生活也会被影响。

据悉，“兴业助学贷”的逾期时间其实不是很长，因为逾期之后，他们会告知父母将影响到其孩子就学、就业、征信，只要额度不算太高，考虑到孩子的未来，父母会想方设法将贷款还了，这也是这个贷款“稳稳”推行的原因。

兴才计划究竟是福还是坑，还得以实际而论，你认为呢？