等了两个月，多家蠢蠢欲动的银行，终于开闸放水了，请务必准备好工具提前接水。

本次的产品利率低至3.7%，可选择三年先息后本或20年等额本息。

产品明细：

利率：评级5星3.7%；评级4星3.8%

年限：20年等额本息，每3年续签；3先息后本

额度：最高1000万。一抵有备用房7成，无备用房6成；二抵6成。

还款方式：先息后本；等额本息；气球贷

受理要求：

公司：持股满6个月，有经营痕迹（开票记录）

房产：产证满6个月，房龄三十年内

征信：查询次数轻看，审批宽松

借款人/抵押人：借款人年龄18-65周岁，抵押人年龄18-70周岁。

这款产品的最大亮点并不是低利率和低门槛，而是二次抵押。所谓的二次抵押，就是在原有按揭不结清的情况下，把房产升值的部分贷出来。

而能做到20年的等额本息，其实本质上就是20年的气球贷。先说一下什么叫气球贷。这种贷款早期大多都是外国人在玩，它有个很明显的特点，贷款前期三到五年还款金额非常少，但到了贷款后期，越接近还款日要还的金额越大。很多人就把他比作前小后大的气球，后来干脆就直接叫做“气球贷”。

但其实这样说是不够准确的，打个比方如果你做的是十年期的贷款，按照等额本息的还款方式每个月的压力其实是不小的，借500万，按照现在LPR大概利率会在5%，那每个月的月供会在5万3左右，一年本息一共要还63.6万，这种还款压力是很大的。但气球贷的做法是什么呢？前两年月供按照等额本息30年来计算，那么月供就是2万6，直接少了一半。中间的七年会按照20年等额本息计算，月供大概在3万多，最后一年，还完剩余的本金。理论上前9年的还款压力都是要比直接贷十年低一半的，但在最后一年还款压力会直接翻一倍，与其说他是气球，不如说是“T型”或者“蘑菇型”。

由于气球贷的特殊机制，会导致后期还款压力增加。但只要经济增长的速度够快，再加上通货膨胀的稀释，还款压力其实并没有想象的大，更何况是3.7%的利率。