今年，央妈已是三次下调LPR了

五年期贷款利率共下调35个基点，算上央妈之前说的，新房贷最低可再减0.2%。

三次下调LPR后，贷款买首套房者，利率最低只要4.1%；买二套房，利息4.3最低%。

降息后，老业主怎么办？

6.0%贷款利率不在少数，减去今年LPR三次共降的0.35%，利率起码也在5.5%以上，相比4.1%的新业主，多出近1.5个百分点。

以100万贷款，30年期等额本息算，每月利率多付利息约1000，一年就得多缴12000。

伤不起？

别急，还有更伤的！

按最新利率，如果新业主以公积金贷款，基准利率最低3.25%，比最新4.1%商贷还低0.85%。

什么概念？来组数据对比

同样是贷款100万，25年期，老业主5.5%利率，利息84万，总还款184万。

新业主公积金贷款，利率3.25%，利息46万，总还款146万。

两者一笔，相差利息38万！

这才是存量的内伤！

新业主福利太大，如何平复老业主的落差？

存量房贷迎来破局

23日，长春首个提出，为减轻购房者还贷压力，推动存量商业贷款转公积金贷款

啥意思？

已经买房的老业主，符合条件的，可以将高利率的商业贷款，转成低利率的公积金贷款。

插入原文标题和时间如下：

长春市住房公积金管理中心发布了《关于公开征求<长春市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款管理办法(征求意见稿)>意见的公告》。《公告》将于9月15日开始执行。

有人说，我去年买房，商贷利率6.5%，现在公积金利率最低3.25%，怎么转？

几个条件：

1）你得符合公积金贷款申请资格，（连续缴纳公积金6个月以上，这是入门门槛）

2）只有一套住房，且已还贷三年

3）没有任何违约记录。

你若符合上述条件，就可以用两种方式商转公。

第一种：先还后贷

先得将你唯一这套住房的剩余商贷还清，解除贷款抵押；再用这个房子做商转公贷款的抵押担保。

第二种：顺位抵押

不要求你出现金还清房子剩余贷款，可直接向贷款给你的商行申请，若该商行同意增加办理、商转公贷款业务的公积金贷款受委托银行、为该房屋第二顺位抵押权人，就可以办理顺位抵押登记，也就相当于用公积金贷款结清原商业贷款。

当然，除了上述几个条件外，商转公还会有其他限制，比如：

1.商转公贷款时限，不能超过原商贷剩余期限

原房贷还有15年还清，申请转公积金贷款，最长不得超15年

2.商转公额度不能超过原商贷本金

原商贷剩余未还本金100万，转公积金贷款的额度最多只有100万

总体来说，如果你符合公积金贷款条件，且没有不良记录，理论上是可以商转公的。

除了长春，其他城市有没有商转公？

其实，房贷商转公，长春不是特例，但是绝对是第一个降低商转公贷要求的先行者

在此之前，全国不少城市都有这种降息转换模式，理论上都可以转，但就是申请难度，有点大。

能用这种方式降低贷款利率的，少之又少。

总体而言，目前为止，绝大多数地方还不支持这种转换。

因为要实现商转公，首要一点：地方公积金得余额充足

此次，长春出奇招，率先降低商转公难度系数，一来是为推动房子，实在是现在楼市太冷了；二来存量老业主也可以减轻压力。

不过就我理解，如果长春这一波动，能带动其他城市也跟着降低门槛搞商转公，除非公积金余额够多，否则大家就只能抢购、先到先得。

就拿长春公积金余额来说，去年缴存总额1941.05亿元，提取了1197.16亿元，还有超38%额度没用上，仅剩下的不足800亿余额，在长春，还算余额充足。

如果换作房价30万/平方米的深圳，估计就严重不足了。

所以，仅靠公积金，是难以支撑所有人的降压减负的。

不过，如果直接呼吁降低老业主商贷利率，将今年以前的所有商贷，统一4.3%，岂不是普惠力度更强？

当然了，老业主商贷不降，也与商行利润挂钩。毕竟给存量贷款降息，就直接伤害了商行的利益。

可眼下，不少人因担心收入和工作的不确定性、提前还贷、不再愿意付利息，比起商行给存量房贷降息，商行的利润岂不是更加缩水了。

所以说，眼下，商行若想增加主营收入，降低存量贷款利率是个不错的选择。

因为，将存量房贷利率，不仅可以减轻已经购房者的压力，还能促进消费，促进经济增长。

既然看到这，就顺便点个赞吧

end

图片来源于网络，如有侵权请联系，必删除！