提到贷款我们首先考虑的就是利息，很多时候，我们决定贷不贷款，利息绝对是个最关键的影响因素。

如果说贷款没有利息，相信很多人都会想办法去贷一笔钱去使用。

在银行存钱有利息，而贷款自然少不了利息，那么为什么会存在利息呢？

在古代最开始，使用的是铜币、金、银做货币，实物货币存在储存和携带的不方便，钱庄应运而生，但是以前钱庄存钱不仅没有利息，有的甚至还要保管费。

放贷一直存在利息，银行想放贷首先得有钱，自然慢慢地就通过给利息吸引储户过来存钱，然后通过放贷收利息，低吸高放来赚取利息差。

为什么存在利息呢？

因为人的正常心理是高估现在同时低估未来。钱在现在是钱，在未来可能是纸，大家看过津巴布韦的货币就知道了，通货膨胀之下，出来了纸比钱贵的情况。

同一件东西，今天的价值，比明天的价值大，很多人说活在当下就是这个道理。

比如说救命神药对于病危的病人来说，在今天就是药，到明天就是废物了。需要药救命的时候别说10万，就算100万也有病人愿意出。

病人躺在病床上，医生说这个药今天10万，明天特价1万元，你会选择哪个？肯定是救命要紧。

同样的道理，在借贷这个事情来说，也是拿现在的价值和未来的价值做交换，那么未来的价值是低于现在的价值，中间的这个差额，就必须得找个办法弥补，而弥补之物就是利息。

所以无论是存钱还是借钱都存在利息。

而且利息也是市场的产物，他也并不是一层不变的，以前的话是国家（央行制订）基准利率，然后银行参考基准利率做调整。所以每家银行的利息都是不一样的。

现在的利率是完全市场化的，现在不叫基准利率了叫LPR.

贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是金融机构对其最优客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率由18家报价行按公开市场操作利率加点形成的方式报价，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

目前一年期的LPR是年华利率3.85%，五年以上的是年华利率4.65%。这个利率已经保持9个月不变了。

不同的人对世界的看法不一样，对未来的预期也有差异。而在金融市场上，货币也是一件商品，商品自然就有价格，而利息就是人们对货币买卖的价格。

同时，“买卖”货币（借贷）也是有风险的，为了获取收益，弥补损失，自然也就产生了高低不一的利息。

银行一般对优质客户放款，所以他们可以以很低的利息放贷，而消费金融公司是对银行的补充，他们就必须收取比银行高一倍的利息。小额网贷那就更不要说了，他们为了平衡收益只能进一步提高利息来赚钱。

总之，货币也是一种“商品”，利息是人们借贷赚取的利润。同时也是弥补自己损失的一种措施。