在往期的文章中写过许多关于负债人如何上岸的一些小技巧，也写了关于和放款方（银行、网贷、信用贷等）去协商分期还款的一些话术。但还是会接到一些私信留言说自己没钱，没钱怎么协商？没钱协商什么？在这里要告诉各位负债人，就是因为没钱还，所以我们才要协商！而针对信用卡负债和网贷负债，我们要去协商的方向是不同的，我发现还是有许多负债者有一个误区，就是觉得银行的催收跟网贷的催收一样，也可以不用理会，等到钱攒够了一次性结清就可以了。如果你是这样想的，我劝你最好不要这样做，否则日子真的会很有“判”头！

01、还款误区

我听到过许多貌似很有“经验”的负债人对其他负债人说过这样一句话：管他网贷还是银行，没钱去协商什么？协商了也没钱还啊，所以别理它！等钱攒够了再打电话给对方协商一次性还清，他们那么久都催不回来钱，你突然要还钱了，他们肯定非常愿意的。以上这段话各位负债人们有没有也听到过。但是这个观点是有局限性的，咖啡发现许多负债人也有这个误区。首先，这样的做法只适用于网贷，但并不适用于银行，如果你敢这么跟银行搞，咖啡保证你得不偿失，为什么呢？下面我来为大家详细的说明一下。

02、网贷公司

为什么说只适用于网贷呢？因为大多数网贷的利息高、杂费多，而且还有相当一部分是不正规的，这也让他们并不会轻易的起诉你，因为不正规的放贷行为会导致他们的起诉被法院驳回。所以当你有了还本金的钱之后，你觉得有了底气，那么可以和他们协商一次性还款，让他们免去你的利息、罚息、违约金等费用，只还本金。如果你逾期已经一年甚至更久了，那么这个时候，网贷公司往往也会退一步，免去你除了本金以外的其他费用，起码他们可以让他们平一笔坏账了。所以说，如果你们攒够了可以还网贷公司本金的钱，那么大家就积极的去协商一次性还款吧！

03、关于银行

但如果你是欠了银行，尤其是信用卡负债，所谓的攒够了钱去协商一次性还款就并不现实了。你前期没有钱了就不管不顾，也不理会银行，等有钱了就要求一次性结清，还不给罚息和利息！你觉得银行为妥协吗？银行可没那么好欺负。对于银行来讲，比起稳住坏账率，收回欠款就显得不是那么重要的事情了。也就是说，对于他们来说，稳住坏账率才是最重要的事情。如果给你开了这个口子，那其他人也会觉得逾期没啥，熬个一年半载只要还本金就可以了。然后本来能还钱的人也开始不还了，还过罚息的人也开始后悔不还了。银行为了收取你这点本金，要提升多少自己的坏账率，这一点银行非常清楚，所以银行根本不可能同意。而且还会由于你前期的态度，银行一分钱都不会给你减免，你想想，到时候要出多少罚息？欠款10万，拖个一年半载，攒够了10万要去还，但是银行不同意减免，你硬生生要还13万！

04、协商的目的

对于那些逾期后长时间都没有还款，而且还毫无还款意愿的人来说，银行起诉你的概率非常高。这和你所欠金额没有关系，哪怕你欠款金额就几千对方也容易起诉你（银行可不会考虑几千块钱的欠款值不值得打官司，这就是财大气粗），就是为了杀鸡儆猴，所以我们的态度是才是核心。那么回到之前的问题，我们没钱怎么协商？其实一开始的协商，都不是为了能减免什么而协商，因为一开始银行肯定也不会同意给你办理个性化还款的申请。协商最主要的目的是为了传递自己的态度，告知银行你虽然没钱，但是还钱的意愿非常强烈，以此来降低自己被起诉的概率，同时也为你以后协商减免和分期做铺垫。只有你从始至终都拥有解决问题的态度，银行才会在一次次的审核中通过你个性化分期的申请。个性化分期不是你想办理，立刻就行的，许多人在没有法务的帮助的情况下耗时一年多都办理不下来，而这一年多里又产生了许多的罚息！所以对于想和银行协商的负债人，咨询法务真的非常节省时间。

银行和网贷真的是要分情况来考虑的，不可以把他们一概而论了。有多少人也这么认为的？觉得银行也可以协商一次性还款！大家可以在评论区告诉我，有关于负债的问题，也可以在评论区讨论，我会一一回复大家！