房贷利率下调

毫无疑问，近期，央行已经降低了最新一期的LPR了，也就是在8月20号的时候，1年期LPR为3.65%，5年期以上的LPR是4.3%，也就意味着1年期LPR下降了5个基点，5年期LRP下降了15个基点，如果叠加之前央行关于首套房下调的20个基点利率，首套房的利率最低可以是4.1%，绝对是近段时间最低的水平了，很多人很好奇，到底可以减少多少利息呢？

房贷利息可以减少多少

假如是100万，等额本息，30年，5年期的LPR从4.45%下调到4.3%，每个月月供减少88.48元，30年可以减少3.18万，至少可以减少很多人的负担。

“还贷”还是“继续投资”？

有人认为，当下有现金应该拿来还房贷。

1.房贷和利息是确定性的问题，市场投资是不确定性的问题。说到市场，疫情反复、战争频发、贸易战等等不确定因素增多，导致了未知风险增加。就算抄到了底，也不一定能涨上去，就算买到高点，也不影响它再涨。

2概念不同，还贷是为了省钱，让自己手里的现金功能性更强，解决了后顾之忧，才能更好地投资。投资是为了赚钱，但往往很难赚到钱。

3.目前提前还贷的盛行，也代表着“市场参与主体的风险偏好降低”。用通俗的语言翻译过来，我们可以理解为：因为市场的“赚钱效应”太差，经济活动中的参与主体，不再增加负债去追求投资利润的最大化，反而在不断降低负债，实现债务的最小化。很遗憾，目前的状态下提前还贷的很大一部分借款人都是因为市场赚钱效应变差了，自己本来可以偿付本金，却用来投资的人。

4.中国有句老话：“无债一身轻”随年龄增长，父母会老，孩子会大，未知的事情还很多，开销也会不断增大。现在还贷减小了未来的压力。

5.最后，提前还贷不代表全部还贷，我们不走极端，我们只是利用好经济周期内目前经济衰退的时点，利用降息的优势，对冲和覆盖市场的风险。

但也有人认为：有了现金，还是应该考虑“投资”。

首先，房贷是普通人这辈子能贷到较大金额的最低利率的贷款。比如以二线城市成都为例，普通工薪族首套房可以贷款7成，300万房款可以贷款210万，五年期LPR降到4.3%，房贷利率最低能做到4.1%。210万4.1%的30年的贷款，这么大金额这么长期限，除了房贷没有其他贷款能够满足了。

其次，有了210万的现金，我有充分的投资理财能力。我做投资都能跑赢这个贷款，为什么不去做投资呢？很多人肯定会说，现在银行理财才3点几，做其他投资又不保本，我怎么确保能跑赢4.1%的贷款呢？我不说市面上10%左右的投资理财了，您可能会认为我在画饼，众所周知，当今市场上完全保本保息的只有三样：国债、银行50万以下的存款以及保险。购买复利3.5%的增额寿险，30年换算下来单利是6%。4.1%和6%，是你你会怎么选呢？当然是选投资呀！

最后，一直有房贷悬在头上，按时还款会增加你的社会信用，并且会激励你挣更多的钱，何乐而不为呢！