首套房以以下六点为准则：贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房，算首套房。

贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房，算首套房。

全款买过一套房，贷款买房，算首套房。

全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房，算首套房。

个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时，算首套房。

个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房，算首套房。以下情况贷款利率按二套房认定：贷款买过1套，商贷尚未还清，再次贷款买房。

个人名下已有2套贷款购房，1套已还清，1套未还清，再次贷款买房。

夫妻2人，一方婚前商贷购房，另一方婚前公积金贷款购房，婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清，再次购房。