不需要。网贷机构在下款时，如果因为用户的银行卡状态异常、放款账号出现问题等，导致放款金额被冻结，用户没有收到款项，那么双方之间就没有借贷的关系。

虽然签订了贷款合同，但是资金并没有到达用户的银行卡中，属于贷款机构没有履行合约。