征信报告有简版、详版：

1、简版是在：中国人民银行征信中心官网。或者通过一些手机银行APP可以拉取的。

2、详版需要线下征信网点打印。一般我们给客户做方案，看的都是详版征信。在广东打详版征信点击查看：广东征信查询预约

我们这里解读的是详版征信，分为2大部分：

一、汇总部分

1、个人基本信息

2、信息概要

二、明细部分

1、信贷交易信息明细

2、授信协议信息

3、公共信息明细

4、查询记录

个人基本信息

这里包含了：身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息

这个大项比较简单,一般都看的懂，就是字面意思。

我们干贷款的，当然要专业一些，不能仅仅看表面，以下是我个人的一些经验总结，。

1、身份信息

1、数据发生机构：

正儿八经的新申请贷款，大部分的数据发生机构应该都是一致的。

有一些也经常不一致，是因为最近一次申请收集的信息，没有收集或者上传，信息还是上一次申请的机构收集上报的。

所以有一些可能和现实有出入，例如明明离婚了，但是还显示已婚。这个是因为：在离婚后没有申请贷款或者信用卡，或者申请时填的还是已婚。

猜测：

不一致，大概率是这个客户有循环贷，且客户再次去点循环贷的额度。

有些循环贷看中的是某几点，所以客户再次拿循环贷的额度时，报送的是这些重点内容。

一个要结合征信查询来看，二个要问客户是不是近期有点贷款。

上图这个客户的征信，查询是没有新增加的，哪怕贷后管理的查询都没显示。

了解后是客户最近一次要钱点的是中邮消费，应该是：中邮消费线上加邮贷（学历贷）（点击查看）。

原因：婚姻、学历、学位的数据发生机构，变成中邮消费。

2、申请贷款时的电话

如果与上一次申请贷款的不一致，那么也会上报，会显示出来的。这里建议别老是换手机号，特别是申请网络借贷的，容易拒绝。

2、配偶信息

很多是没有上传的，这一栏是空的；但是现在也有一些有上传，如图：可以看到中邮消费金融会上传配偶信息。以后越来越正规后，可能都会上传的。

所以：

既然是配偶，那就不能老换，申请贷款的时候，已婚的第一联系人一般都是填配偶，那就别乱填。

如果是离婚，再婚的那就当我没说。

3、居住信息 职业信息

1、这两个信息，主要是看3非问题：

非本地工作、非本地人（另外一个非是：非本地人，可以在身份信息中的户籍地址查看，通过身份证查看比较准确，主要是怕报送错误。我这客户的征信的上写的户籍地址就是错的。）

一般情况，只要这些信息里面有显示一个是本地的，那么就不属于三非。

2、是否稳定的问题

有更新时间，对应住址看是否稳定，

有更新时间，对应公司看是否稳定。

ps：

单位性质，看看就好，真的要吐槽吐槽，大部分客户的都是不准的。不是一两家银行或者机构这样哦，基本所有的。

职业信息除了公司名称外（有的公司名称也不完整），其他的信息都不是很准确。

当然这些没什么影响。