若办的是公积金贷款，那年利率是3.25%。而商贷利率以相应期限LPR为定价基准加点形成，不同地区规定的基点数不同，像北京首套房商贷利率最低就为LPR加55基点。

假设客户是于2020年10月21日在北京办的房贷，贷20年，商贷利率为LPR加55基点，即4.65% 0.55%=5.2%，商贷和公积金贷选的都是等额本息还款法。那利息计算公式是：[贷款本金×月利率×（1 月利率）^还款月数]÷[（1 月利率）^还款月数－1]×还款月数-贷款本金。

而商贷贷60万20年利息就是366317.83元，公积金贷是216761.9元，相差了149555.93元。