众所周知，在银行针对个人的贷款中，最为常见的就是抵押类的消费贷款，而房屋抵押贷款的额度通常比纯信用贷的额度更高。在贷款抵押物中，又以房产（商品房和店面）作为抵押物最为常见，但并不是所有申请房屋抵押贷款的朋友都可以申请到理想的额度。那么房屋抵押贷款的额度太低怎么办呢？

先记住这个公式

贷款额度=抵押物价值X抵押率（贷款成数）

这是银行抵押类个人消费贷款用来确定贷款额度的公式。由此可见，要提高贷款额度，就要想办法提高抵押物价值和抵押率，这是提高贷款额度的两个基本思路。

遵循上述思路，我们可以通过以下4个提高抵押物自身价值的方法来提升贷款额度：

01

增加抵押物的评估价值

大家都知道，贷款额度取决于房屋的市场估价。正常情况下，贷款的额度是房屋估价的70%，也就是说，房屋的估价越高，能申请到的额度就越高。想要最快最有效地提高房屋抵押贷款的额度，提高抵押房屋的价值一定是最佳选择之一。

因此借款人在贷款之前，可以事先咨询评估公司，看看哪家评估公司对抵押物的估值更高。在不考虑评估费用的情况下，优先选择评估价值更高的评估公司办理抵押股评估。（ps：选择有银行准入资质的评估公司）

02

增加抵押物数量

在个人抵押贷款中，借款人常常将一套商品房或一个店面作为抵押物向银行申请消费贷款。因此，当抵押物价值不够高时，最为直接的办法就是增加抵押物。

这个抵押物的产权可以是借款人自己的，也可以是他人的。当增加的抵押物是他人的时，就要该产权人到银行以书面的形式，确认同意将该产权抵押给银行，那么借款人的抵押物便增加了。

03

置换抵押物

在现实的银行贷款操作中，经常会遇到原先的抵押物升值了，借款人想通过加按揭的形式再贷一笔款项出来，但是却被银行拒绝了的情况。

这时借款人就可以向银行申请置换抵押物。也就是将一个价值更低的抵押物用于抵押原先的那笔贷款，而将原先贷款的抵押物解押出来，用作现在申请的贷款的抵押物。这样就可通过置换抵押物来实现提高抵押物价值，从而达到提高贷款额度的目的。

04

提高抵押率（贷款成数）

一般来说，银行会将贷款抵押率限定在抵押物评估价值的50%-70%之间，至于具体的抵押率则要根据借款人的情况和抵押物的评估值来确定。而确定抵押率是一项主观性的工作，我们可以通过以下2点来提高抵押率。

①提供与抵押物相近的产权的市场售价信息。

银行信贷人员在确定抵押率时，有时候会对一些评估值过高的抵押物的价值表示不赞同。这时借款人可以通过提供一些与抵押物相近的产权的售价（比如市场成交价）信息，让银行信贷人员认同抵押物的评估价值。

②更换受理银行或贷款银行。

当借款人在一家银行申请的贷款额度不能满足要求时，可以尝试着更换银行。

原因是不同的银行有不同的信贷政策，也会有不同的风险管理原则，且信贷人员对风险的把控是不同的。因此，借款人在这家银行申请不到的贷款额度，可能在另一家银行或支行就能申请到满意的贷款额度。

那么除了上述针对抵押物的方法之外，借款人自身的资质对房屋抵押贷款的额度也有直接影响，因此借款人也要做好相应的攻略：

a提升个人征信

b提供更多的资产证明（收入流水、扣缴凭单、固定存入的存款流水、定期存款单、不动产所有权证明、股票持股明细等其他有价证券等）

c选择专业的助贷机构

所谓“额度不够，资产来凑”，个人资产越雄厚，银行的信任更大。同时，影响贷款额度的因素有很多，例如房屋性质、工作情况、婚姻及家庭情况、负债情况等等，市面上的金融产品琳琅满目，如果本身没有经验，不知道自身资质可以匹配什么产品，又或者想要有效便捷地提高贷款额度，小编建议大家可以寻求专业的金融服务机构。他们长期从事相关业务，对各类情况更为了解，也能第一时间为客户解决难题，节省客户精力，毕竟专业机构的金融经理比你更了解贷款产品，能帮你省去很多麻烦。

分享完提升贷款额度的方法，相信有房屋抵押需求的朋友已经蠢蠢欲动了，那么没有房屋可以抵押的朋友也有资金需求怎么办呢？那就千万别错过现在的贷款好时机！