不知道大家有没有发现，咱们手机里的越来越多的APP都开始出现“借钱”功能了。

比如，美团外卖会提示“开通美团分期领优惠券”，打车滴滴时，想领张优惠券还需要授信贷款，我们熟悉的美图秀秀主页面新增了“借钱”的功能，常用的办公软件WPS，也出现了借钱功能，令人吃惊！难道互联网的终点竟然是“借贷”！

为何这些功能各异的app都和贷款扯上了关系？

“我国互联网市场规模巨大、应用场景丰富，社交、支付、出行、外卖、视频等App在发展中积累了大量用户。利用这些用户资源进行所谓的‘流量变现’，获取更大的商业利益，是众多App的惯常做法。”招联金融首席研究员董希淼表示，借贷业务标准化程度高，收益可观，是流量变现的重点领域。

值得注意的是，不少App本身是不具备从事借贷业务的资质，他们普遍采取“导流”模式，与外部机构合作，共同完成借贷业务。

也就是说，你在美团上借的钱，签署的借款分期协议，可能并不是跟美团签的，而是和其他金融机构，比如：商业银行、消费金融公司、信托公司、小贷公司等。此类app借款操作也存在不少安全隐患。

不少app都以“高额度、低利息、无门槛”为噱头吸引用户，但实际借款却并不轻松。

比如某款app宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%，但当你填上个人信息后，会发现额度可能仅为5万元，并且年化利率涨到20％左右。

与此同时，APP提供借钱服务的背后，平台会对用户个人信息进行大量索取，甚至用户信息会被多次倒卖，危害用户的隐私和权益，让普通消费者在商家面前有如裸奔，无所隐藏。另一方面，这些我们常常使用的app，增加借款功能也存在着诱导用户超前消费、过度借贷的风险。

针对各种网络App借贷行为，有专家指出，生活服务类App覆盖范围广，过度的宣传很容易让用户掉入陷阱，有关部门应加大对App借贷功能的监管，规范App开设借贷功能的门槛，同时对平台的借贷资质加强规范。

总之，天下没有免费的午餐，小编建议大家对于那些打着免费、低价旗号的借款APP平台，要多留几个心眼，避免过度超前消费、过度借贷以及以贷养贷。